Споры со страховыми компаниями по осаго


Споры по ОСАГО

При возникновении разного рода страховых ситуаций на дороге у страхователей часто возникают споры по ОСАГО с представителями страховых компаний. В чем причина появляющихся размолвок у недавно сотрудничающих сторон, подписавших страховой договор. Следует разобраться.

Наиболее частой причиной возникновения страховых споров, касающихся полиса ОСАГО является недобросовестный подход большинства страховых компаний, надеющихся подзаработать на некомпетентных страхователях. По мнению многих страховщиков, большая часть их клиентов не станет искать истину. На основании этого они уверены, что рядовому страхователю можно запросто «навешать лапши на уши», так как он не знает многих тонкостей страхового законодательства. К тому же вряд ли загруженные своими проблемами клиенты станут обращаться в суд для разбирательства со страховщиком в вопросах предоставления не выплаченной им страховки, хотя у них на руках был страховой полис.

Тем не менее, согласно данным статистики, большинство судебных дел клиентов со страховыми фирмами заканчиваются в пользу страхователей. Причиной этому являются положения действующего гражданского законодательства, защищающего права страхователей и регулирующего возникающие правоотношения в связи с выплатой компенсаций по страховке.

Учитывая основные положения действующей редакции страхового законодательства, опытные юристы могут «вывести на чистую воду» хитрых специалистов страховых компаний. При возникновении страховых случаев, касающихся полисов ОСАГО очень часто виноватой стороне приходится компенсировать положенные выплаты выигравшему участнику суда. По сравнению с договором добровольного страхования авто, при банкротстве страховщика можно написать в соответствующие организации, на плечах которых может оказаться обязанность выплачивания положенных компенсаций, обговоренных в договоре ОСАГО.

Очень часто, страховые споры по ОСАГО, можно разрешить с помощью досудебного урегулирования. Чтобы пойти этим путем, задействованные со стороны клиента юристы, подготавливают на основании законных норм претензионные требования и направляют их специалистам страховой фирмы. Под изложенными требованиями всегда ставится подпись обманутого страхователя.

Получив такую претензию, специалисты страховых фирм не торопятся с ответом, в том числе и отрицательным. Вначале они просто молчат, пытаясь ввести своего страхователя в состояние заблуждения. При этом они могут ссылаться на необходимость организации дополнительного вида проверки, по поводу деталей произошедшего. Стоит учитывать тот факт, что любой конфликт на почве страхового случая судебные органы рассматривают, учитывая исковую давность. Кстати, период исчисления исковой давности с момента возникновения страховой ситуации имеет продолжительность в два года.

Основываясь на судебной практике страховых компаний, опытные юристы способны взыскать положенные выплаты по компенсациям с нерадивых страховщиков в зале судебного заседания. Им также под силу заставить недобросовестного страховщика возместить своему клиенту положенную неустойку, начисленную в результате просрочки не предоставления положенных выплат согласно полиса ОСАГО. Страховой компании в таком случае придется оплатить и судебные расходы.

При решении всех возникающих спорных ситуаций на добровольной основе со страховщиком часто страхователь оставался в ущемленном положении. Привлечение к данным делам опытного юриста позволяет не только грамотно составить иск для судебного разбирательства, но и выиграть любой вид страхового спора, в том числе и касающегося полиса ОСАГО.

Досудебный порядок урегулирования спора ОСАГО

Если у вас возникли разного рода споры со страховой по ОСАГО, разрешить их можно и в досудебном порядке. В редакцию закона по ОСАГО недавно добавили новую статью, под номером 16.1. В первом пункте этой статьи содержится условие, согласно которому уже в сентябре 2014 года, перед тем как обращаться в суд по спорам со страховой организацией, страхователю необходимо обратиться к представителям этой организации с письменным требованием о выплате положенных страховых компенсаций. Также можно обратиться с требованием к страховщику, содержащим прямую компенсацию убытков, предварительно приложив подтверждающие произведенные расходы бумаги.

Совет №1! Прежде чем подавать иск на страховщика в суд, следует обратиться к нему с таковым заявлением напрямую и потребовать предоставление положенных выплат. Данное условие закреплено на законодательном уровне.

На поступившее обращение со стороны страхователя специалисты страховой фирмы обязаны в течение пятидневного периода дать письменный ответ. Как только он придет на имя клиента, и того не будут устраивать его условия, вот только тогда можно нести исковое заявление в судебные инстанции.

Судебная практика по страховым спорам ОСАГО

Судебные споры по ОСАГО со страховыми компаниями очень часто рассматриваются в судах. На основании содержимого 179 статьи ГК нашей страны, любые сделки, совершенные под влиянием угроз, насилия, обманов и любого скрытого злого умысла могут быть признаны в ходе судебного заседания недействительными по исковому заявлению потерпевшей стороны.

Содержимое 944 статьи ГК гласит, что в процессе составления договора о страховании ОСАГО клиент должен осведомить страховую организацию об известных обстоятельствах, имеющих важное значение при определении вероятности возникновения страховой ситуации. Также должны быть обговорены размеры возможных убытков при возникновении страхового риска. Важными считаются обстоятельства, о которых представитель страховой организации обязательно должен сообщить своему клиенту при составлении договора страхования. При последующем выяснении факта, что на момент заключения договора страхования клиент специально утаил от своего страховщика важные детали, касающиеся застрахованного имущества, страховая компания может потребовать признание составленного документа на договорной основе недействительным. В тоже время, составленный договор страхования не может считаться недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал клиент, уже утратили свое значение для дела.

Кроме того, 4 статья ФЗ «Об ОСАГО», от апреля 2002 года №40 гласит, что автовладельцы машин в обязательном порядке по условиям ФЗ должны застраховать возникновение риска собственной гражданской ответственности. Такая ситуация может возникнуть при причинении случайного ущерба имуществу, здоровью либо жизни других людей управляя транспортным средством. Страховать ответственность по полису ОСАГО необходимо автовладельцам любого исправного транспортного средства, участвующего в самостоятельном движении на дороге. Исключениями являются только ситуации, прописанные в 4 и 3 пунктах такой статьи. Как только у человека появляется право на владение собственным транспортом в не зависимости от способа его получения, на него возлагается и обязанность страхования своей гражданской ответственности.

В 10 статье данного закона сказано, что установленным сроком действия договора на предоставление услуг по обязательному страхованию является один год. Данное условие содержит некоторое исключение, касающееся ситуаций, в которых по действующему законодательству определена иная продолжительность действия договора.

24 пункт, содержащийся в Правилах по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев транспортного средства, говорит, что подтверждающей бумагой для осуществления обязательного страхования, служит заполненный бланк страхового полиса соответствующего образца. Не допускается наличие в таком бланке:

  • исправлений;
  • грамматических ошибок;
  • зачеркиваний;
  • иных неточностей.

Если в силу разного рода обстоятельств клиент случайно утратил такой полис, специалисты страховой организации обязаны выдать ему такой же (дубликат) абсолютно на бесплатной основе.

2 пункт 16 статьи закона «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать покупку товаров одного вида с принудительным обязательством для покупателя покупать и сопутствующие для них услуги. Понесенные при этом покупателем убытки, нанесенные им при нарушении его прав на осуществление свободного выбора, положены к возмещению в полной мере либо продавцом, либо исполнителем.

В 168 статье ГК РФ сказано, что все виды сделок, не соответствующие законным условиям либо их правовым актам, являются недействительными. Вследствие того, что нет действующих законных положений, по которым бы возникала острая необходимость заключать договор на страхование по полису ОСАГО повторно, а понуждающие действия истца со стороны ответчика на заключение повторного договора не вписываются в нормы закона, суды первой инстанции признают такие договоры страхования недействительными. Значит, заключенные на их основании сделки также являются недействительными. К таким случаям относят:

  • штрафы;
  • возмещения морального вреда;
  • взыскание платежей по неустойкам;
  • возврат денег.

Если образовался спор со страховой компанией по ОСАГО, основанный на отказе страховой компании предоставлять пострадавшей стороне, положенные выплаты по страховке, то его мотивом может выступать:

  1. Причинение ущерба транспортным средством, не указанным в страховом договоре. В 1 статье ФЗ №40 «Об ОСАГО» говорится, что страховая организация должна произвести положенные выплаты компенсаций по страховке. Такие выплаты необходимо осуществлять при наступлении страхового случая. Данный закон определяет под понятием «страховой случай» начало гражданской ответственности автовладельца транспорта, причинившего некий вред имуществу, здоровью либо жизни человека, управляя своим автомобилем либо другим транспортным средством. В данном случае если у виновника ДТП на руках имелся действующий страховой полис, то на основании его потерпевшей стороне положена выплата со стороны страховой компании страховки. Очень часто, в качестве объекта обязательного страхования выступает и имущество, которое может быть подвержено приведению в негодное состояние из-за неправильного управления транспортным средством другого человека. При этом может быть причинен вред еще и человеческому здоровью или даже жизни. Данное условие работает на всей территории нашей страны. Выявленная судебная практика по страховым спорам ОСАГО констатирует, что судебным разбирательствам доверена огромная стопка дел, где истец требует от своей страховой компании предоставление положенной страховки в условиях возникновения страхового случая. В суде специалисты страховой организации часто опираются на тот факт, что причиненный человеку вред был нанесен транспортным средством, не прописанном в договоре страхования. Другими словами, страховщик считает, что страхователь желает выдать «желаемое за действительное», требуя страховку за авто, которое ничего не совершало.

    Все вышеуказанные основания признаны судебными инстанциями недействительными, поэтому данные отказы специалистами страховой фирмы в предоставлении положенных выплат страхователям являются незаконными. На основании этого и руководствуясь основными положениями 1 части 56 ст. ГПК РФ, вынесенные решения в ходе судебных заседаний считаются действительными.

  2. Принесение имущественного вреда. Также в данную категорию можно отнести причинения вреда жизни либо здоровью человека. Причем случаями таких ущербов не, всегда могут выступать события, относящиеся к страховым ситуациям. По 7 статье Правил по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев машин, принятых в мае 2003 года, сказано, что под понятием страховой случай определено признание наступления гражданской ответственности автовладельца транспорта в ситуации причинения им вреда имуществу, здоровью либо человеческой жизни потерпевших граждан. Причиной нанесенных увечий либо ущерба по-прежнему может выступать транспортное средство виновного лица. По договору обязательного страхования также полагается в таком случае потерпевшей стороне некоторая страховка от страховой организации виновника ДТП.

Помимо этого, 3 пункт 4 статьи ФЗ «Об ОСАГО» содержит полный список авто транспортных средств, чьи автовладельцы имеют право не застраховывать гражданскую ответственность.

Если владелец транспортного средства, которое по закону можно не страховать по гражданской ответственности попал в ДТП и стал его виновником, потерпевшим гражданам в этом случае не предусмотрено предоставление выплат от страховых компаний виновного лица. При таком раскладе дела в ходе судебного заседания выносится решение о наказании виновника аварии материальными выплатами. Величина таких выплат зависит от степени тяжести причиненного вреда потерпевшей стороне.

В некоторых случаях страховые организации отказывают своим клиентам в предоставлении положенных выплат при ДТП в результате:

  1. несвоевременного уведомления специалистов страховой организации о наступлении страховой ситуации;
  2. подачи не полного пакета необходимых документов на подтверждение страхового случая.

В таких случаях судебные органы, руководствуясь основными положениями ФЗ «Об ОСАГО» выносят положительное решение, только обязательно следует в такой ситуации сразу же поставить в известность представителей своей страховой компании. Помимо этого, в обязанности потерпевшей стороны входит и предоставление специалистам страховой компании полного пакета необходимых бумаг на подтверждение возникновения страхового случая. При этом также следует известить представителей страховой организации о полученном объеме и характере вреда, причиненного потерпевшим гражданам.

На основании 44 пункта Правил по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев транспорта, принятых в 2003 году 7 мая, потерпевшей стороне в день подачи написанного заявления о предоставлении положенной страховки, следует донести еще и такие документы:

  • справку о произошедшей аварии, взятую в ГИБДД;
  • извещение о ДТП;
  • ксерокопии протокола, где значится административное правонарушение;
  • постановление по административному правонарушению;
  • возможное определение по отказу в возбуждении данного дела.

Все эти бумаги необходимо при получении сразу же предоставить представителям страховой компании. Чем быстрее это произойдет, тем быстрее потерпевшая сторона получит от страховщика положенные выплаты.

Совет №2! Потерпевшей стороне в ДТП, следует как можно скорее осведомить о произошедшем специалистов страховой организации виновника аварии, а также после получения на руки всех необходимых бумаг предоставить их в соответствующую страховую компанию. Только в этом случае у пострадавших граждан есть реальные шансы получить полагающуюся им страховку.

Изучение судебных дел по вопросам выплат, показывает, что объектом судебного разбирательства в большинстве случаев были требования по взысканию страховых выплат, состоящих из цены на восстановительные ремонтные работы, а также утрату товарной стоимости. При вынесении судебного решения судья вместе с присяжными заседателями в первую очередь брал во внимание при начислении страховых выплат утрату товарной стоимости с имеющимся процентом износа транспорта.

Обзор действующего законодательства нашей страны показывает, что под понятием «утрата товарной стоимости» подразумевается уменьшение товарной цены имеющегося автотранспортного средства, по причине полученных преждевременно повреждений с вытекающим отсюда ухудшением внешних и рабочих качеств авто. В виду этого заметно снижается прочность и долговечность отдельных деталей транспортного средства.

Разрешение спорных ситуаций в суде, связанных с взысканием утраченной товарной стоимости транспортного средства, по действующему законодательству, сходилось к тому, что процент утраты товарной стоимости является реальным ущербом, так же, как и стоимость проведения ремонтных работ либо покупка автозапчастей. Причиной этому выступает снижение потребительской стоимости данного транспортного средства, что влечет за собой нарушение прав его автовладельца. Поэтому данные случаи не должны иметь отказ в предоставлении клиенту положенной величины страхового возмещения.

Из всего вышеизложенного следует заключить, что, если в требовании клиента указано взыскание с ответчика размера утерянной товарной стоимости автотранспортного средства, такое требование, подтвержденное при помощи экспертного заключения, должно быть учтено и удовлетворено. ФЗ «Об ОСАГО» подпункт «б» 12 статьи говорит, что величиной подлежащего к возмещению ущерба в случае нанесения имущественного вреда потерпевшей стороны, рассчитывается суммой расходов, нужных для того чтобы привести испорченное имущество в подобающий вид.

Пункт 2.2 такой статьи гласит, что названными расходами, потраченными на приобретение автозапчастей и необходимых материалов, являются расходы на проведение необходимого вида ремонтных работ. Величина данных расходов рассчитывается, учитывая износ комплектующих агрегатов, узлов и деталей, которые необходимо заменить при текущем ремонте.

Пункт 60 Правил гласит, что в результате причинения имущественного вреда потерпевшей стороне на основании данных Правилам, возможно предоставление компенсационных выплат, суммой, соответствующей причиненному вреду. Данная сумма должна перечисляться страховой организацией виновника ДТП. Величина таких расходов должна покрывать оплату необходимого количества ремонтных работ, чтобы привести испорченное имущество в доаварийное состояние. Также страховая организация виноватого в ДТП гражданина должна покрыть сопутствующие расходы пострадавших граждан на:

  • услуги эвакуатора;
  • хранение поврежденного автотранспорта;
  • доставку потерпевших в больницы;
  • прочие расходы.

Предоставляемые документы обязательно должны содержать оплаченные квитанции и чеки, расходы на которые также положено возместить страховой организации виновной стороны. Если потерпевшая сторона выберет досудебный порядок урегулирования спора ОСАГО с представителями страховой организации, полагающиеся выплаты придут на ваш счет, как только в организацию будут поданы все необходимые документы.

Учитывать износ автозапчастей поврежденного автотранспортного средства следует на основании 15 статьи ГК РФ, так как она предполагает восстановление потерпевшей стороной своего права на приведение поврежденного имущества в прежний вид. В данном случае полностью исключается всякий намек на незаконное обогащение со стороны страхователя средствами страховой организации.

Оплата расходов на восстановительные работы поврежденного имущества составляется из среднего значения цен, установленных на территории конкретного региона. Кстати, в процессе определения размера расходов на восстановление испорченного имущества обязательно идет учет процента износа автозапчастей, деталей, агрегатов и узлов, которые используются в транспортном средстве.

Многие судебные решения по страховым спорам по ОСАГО, вынесенные в ходе длительных обсуждений, показывают использование условий материального права. Это позволяет определить величину нанесенного ущерба, а также произвести учет степени износа авточастей с другими важными деталями, используемыми при ремонтных работах.

Если требуется определить реальную величину нанесенного ущерба, тогда судебные органы на основании существующих положений законодательства, назначают проведение на транспортном средстве дополнительных независимых экспертиз.

Поделиться:

Нет комментариев

1avtourist.ru

Судебные споры со страховыми компаниями

Казалось бы, оформи страховку, и забудь про все возможные проблемы, ведь в случае необходимости страховая выплатит компенсацию. Но на деле все оказывается совсем не так просто, и зачастую, чтобы получить причитающуюся по закону страховую выплату, приходится обращаться в судебные инстанции. Судебная практика по спорам со страховыми компаниями весьма обширная, и с каждым годом растет количество дел, связанных с конфликтами со страховщиками.

Многие наши сограждане уверены, что в случае чего страховая компания будет блюсти их интересы. Подобному суждению есть причина. Страховые компании хорошо себя рекламируют, но только вот обладатели полиса ОСАГО или КАСКО, могут спать спокойно ровно до того момента, как наступит страховой случай. Вот тут-то им и придется столкнуться с нежеланием страховщиков платить по счетам.

Судебные споры со страховыми компаниями не могут возникнуть беспричинно. Для этого необходимы веские обстоятельства. Попробуем изучить главные причины возникновения конфликтных ситуаций.

  1. Отказ в осуществлении страховых выплат мотивируется тем, что конкретное повреждение было получено не от этого ДТП. И стоит только клиенту обратиться в страховую за компенсацией, как в мгновение ока на свет появляется какая-нибудь трасологическая экспертиза, гласящая, что все повреждения были получены не в ДТП, а вообще непонятно где и непонятно кем. Вполне ясно, что подобная бумага будет являться не более чем подлогом, и оспорить ее в суде будет совсем несложно. Как правило, для этого даже не потребуется проведение встречной экспертизы, лишь в отдельных случаях суд имеет право запросить результаты обследования с вашей стороны. А для того, чтобы поставить страховщиков на место, и получить причитающуюся компенсацию, вам потребуется изначально провести оценку ущерба (независимую экспертизу). И именно на ее основе и будет сформирована ваша стратегия в суде. Более подробно об этом можно узнать из консультаций с нашим автоюристом.
  2. Страховая компания целенаправленно занижает сумму страховой компенсации. Здесь страховщики могут проявить всю свою изобретательность. Это и подтасовка результатов экспертизы, неграмотно составленные акты осмотра, заявления сотрудников службы выплат, которые не соответствуют действительности, и многое другое. Если вы подозреваете, что страховая собирается вас кинуть на деньги, то в таком случае организуйте собственную независимую экспертизу, и уже на ее основании предъявляйте претензии страховщикам. Конечно же, вам придется немного потратиться, но в итоге вы всегда можете возложить свои расходы за экспертизу на страховщиков.
  3. Несоблюдение страховой компанией своих же условия договора о сроках выплат. По страховому полису ОСАГО, все выплаты должны быть произведены в течении 30 дней. Если за это время компания не выплатила компенсацию, то можно смело обращаться в суд. А вот в случае с КАСКО все может несколько отличаться, и тут сроки выплат необходимо смотреть в соглашении.
  4. Страховая отказывается платить, мотивируя свое решение тем, что виновник ДТП не внесен в полис ОСАГО, или же на момент аварии находился за рулем в состоянии алкогольного или наркотического дурмана. Кроме того, отказ может также быть мотивирован тем, что водитель не имел при себе талона ТО, или же он был просрочен, а также тем, что ДТП произошло не на дороге, а на стоянке, во дворе и т.д. Такое поведение страховщиков незаконное, и чтобы поставить их на место, и доказать свою правоту, необходимо привлечь к делу профессионального автоюриста, который сможет доказать противоправность действий страховой компании и заставит ее в полном объеме погасить все свои обязательства.
  5. Из общей суммы компенсации страховая компания вычла так называемые «годные» остатки. Это неправомерное действие, и потому вы можете смело обращаться в суд. Только перед этим не забудьте получить консультацию у нашего автоадвоката, который подскажет, как именно поступить в подобной ситуации.

Это далеко не все причины, исходя из которых страховщики нарушают свои обязательства и отказываются платить по счетам. На деле их намного больше. Приведены лишь те обстоятельства, которые чаще всего встречаются на практике. Судебные споры со страховыми компаниями по полисам КАСКО и ОСАГО отличаются своей многообразностью. И чтобы разрешить конфликтную ситуацию, необходимо обратится к квалифицированному юристу, который сможет защитить ваши интересы.

Важно! Если вы проводили экспертизу по направлению страховой компании, то не рекомендуется продавать или дарить машину. Так, в случае необходимости, вы сможете рассчитывать на возможность повторной экспертной оценки, результаты которой могут сильно отличаться от предыдущей.

В любом случае, если вы столкнулись с такой проблемой, что страховщики отказывают вам в компенсации по условиям договоренностей, не пытайтесь разобраться во всем самостоятельно. Доверьте это дело профессиональным юристам, которые смогут вам помочь и в кратчайшие сроки заставят страховщиков выполнять свои обязательства по выплатам компенсаций.

Споры со страховыми компаниями

В последние годы не редко проявляются ситуации, когда страховые компании пытаются намеренно обмануть своих клиентов, занижая суммы страховых выплат или же вообще отказываясь в осуществлении своих обязательств.

Автовладельцы могут вступить в конфликт со своими страховщиками в следующих ситуациях:

  • изменение суммы страховой выплаты в сторону занижения;
  • невыплата страховой компенсации в установленный законом срок;
  • полный отказ в выплате.

Все чаще автолюбители сталкиваются с проблемой, когда главным мотивом страховщиков, которые отказываются полностью или частично погашать свои обязательства, является их уверение в том, что повреждения машины были получены не в результате ДТП, или же аварийная обстановка произошла не на дороге, а, например, на стоянке.

Как правило, страховщики не гнушаются использовать заведомо подложные документы, например, данные трасологических экспертиз, которые на самом деле могли не проводится, или же их осуществляли те специалисты, которые прямым образом заинтересованы в конкретном решении. Если вы столкнулись с подобной проблемой, то к ее решению необходимо привлечь грамотного и опытного юриста, который поможет установить истину, и заставит страховщиков платить по счетам.

Изменения суммы страховой выплаты могут быть проведены при помощи искаженных выводов экспертных оценок, а также неправильного составления акта первичного осмотра машины. В любой ситуации, самостоятельно разрешить проблему и добиться справедливости бывает непросто, и справиться с этим могут только квалифицированные юристы.

С того момента, как страховая компания получила все документы, ей отводится срок в 30 дней. В течении этого времени страховщики обязаны совершить все компенсационные выплаты. Если же этого не происходит, то это повод для начала судебного разбирательства.

Важно! Установленный законом срок для исполнения всех компенсационных расчетов по полису ОСАГО устанавливается на уровне в 30 дней. Что касается полиса КАСКО, то тут сроки индивидуальные, и узнать о них можно из договора, который был заключен между автовладельцем и страховщиками.

Если вы желаете, чтобы страховая компания выплатила вам полную сумму страховой компенсации, несмотря на все ее методы, которые препятствуют подобному развитию дела, то в таком случае необходимо заручиться поддержкой юриста по страховым вопросам. Квалифицированный и опытный специалист сможет найти выход даже из самых сложных ситуаций, и поможет решить все вопросы, которые тем или иным образом затрагивают сферу страхования. Среди таких вопросов можно выделить:

  • разрешение спорной ситуации на стадии досудебного урегулирования;
  • составление заявления-претензии;
  • разбирательство с нарушениями со стороны страховщиков в сроках выплат;
  • представительство интересов клиента в судебном разбирательстве;
  • взыскание штрафных санкций в виде пени со страховщиков за несвоевременную выплату компенсации.

Юрист поможет решить все споры со страховщиками в вашу пользу, и подготовит полное документальное сопровождение, которое поможет приблизить момент победы в судебном процессе. Юристы по страховым вопросам предоставляют своим клиентам обширный перечень услуг. Кроме того, любой клиент при желании получит полную информативную консультацию, если обратится за помощью к специалисту.

Обратите внимание на тот факт, что если вы не имеете свободного времени, то юрист сможет помочь вам дистанцироваться от проблемы, и вплотную займется вашим делом. При правильном ведении дела, наши юристы смогут существенно увеличить страховую выплату, а также заставить страховщиков платить все неустойки. Если вы хотите, чтобы спорная ситуация завершилась в вашу пользу, то наши юристы готовы сделать все возможное, чтобы защитить ваши интересы в полном объеме.

Помощь автоюриста при судебных спорах со страховыми компаниями

Исходя из нашей обширно практики, можно сделать вывод, что чаще всего клиенты обращаются к нам со следующими проблемами.

  1. Сумма страховой выплаты, полученная вами по полису КАСКО или ОСАГО недостаточна для того, чтобы выполнить все ремонтные действия. После того, как вы получили страховую компенсацию, может оказаться, что ее размер существенно занижен, и чтобы устранить все повреждения машины, которые были получены в результате ДТП, потребуется значительно больше денег. В такой ситуации наши юристы подготавливают обращение в суд и начинают процесс взыскания со страховой той суммы, которая была не доплачена. Стоит также обратить внимание на тот момент, что если вы намерены провести повторную независимую экспертизу, то на ней должны в обязательном порядке присутствовать представители страховой компании, а также виновник ДТП. Вы обязан оповестить их не позже, чем за 3 дня до экспертизы, направив письмо с уведомлением. Если вы не выполните этого действия, то суд может признать вашу оценку ущерба недействительной, и как следствие, откажет вам в удовлетворении всех претензий.

    Кроме того, не забывайте также и о том, что перед тем, как направить исковое заявление в суд, вы обязаны отправить в страховую компанию свои претензии, использовав для этого почтовый сервис с уведомлением. Если претензия не будет направлена, то суд откажет вам в удовлетворении претензии.

    Также стоит обратить внимание, что далеко не всегда недоплата может быть искусственно обоснованной. Иногда страховщики выплачивают ту сумму, которая была прописана в условиях ваших договоренностей. Но если и этой суммы не хватает на ремонт машины, то разницу необходимо взыскивать с виновника аварии в судебном порядке.
  2. Страховая компания отказывается платить по полисам ОСАГО или КАСКО. Отказать в выплатах страховщики могут по самым разным причинам, среди которых: — вы нарушили установленные сроки, и не подали все документы вовремя; — пакет документов, направленный в страховую, был неполным, или в некоторых из них были обнаружены ошибки; — документы составлены не согласно предписаниям закона; — страховщики сомневаются в реальности произошедшего ДТП. Подобных причин может быть огромное количество. И все они приводят к одному исходу: страховая компания отказывается платить по счетам, и уклоняется от выполнения своих обязательств. Решение тут может быть только одно, необходимо обратится к юристу, и с его помощью начать судебное делопроизводство против страховщиков.

    Но тут имеется важный нюанс. Прежде чем дать старт судебному процессу, вам необходимо убедиться в том, что все ваши претензии обоснованы. Для этого перечитайте внимательно свой страховой договор, и ознакомьтесь с теми моментами, которые делают отказ в выплате законным. Еще лучше, не стоит пытаться разобраться в хитросплетения договора самостоятельно. Квалифицированный юрист сделает это гораздо быстрее и эффективнее.

  3. Вас на официальном уровне признали виновником аварии, а вы желаете оспорить данное решение. Решением этой проблемы будет начало судебного процесса по поводу признания решения ГИБДД недействительным, и компенсирование ваших затрат истинным виновником аварийной ситуации.

Стоит заметить, что самостоятельно доказать что-либо у вас не выйдет. В нашем законодательстве имеется слишком много коллизий, которыми успешно могут воспользоваться недобросовестные граждане. И если вы решили, что свою честь необходимо отстоять, то стоит доверить это профессиональным юристам. Обращайтесь в нашу компанию, и вы навсегда забудете про проблемы со страховщиками.

Среди наших главных преимуществ можно выделить:

  • наши юристы не требуют предоплату с клиентов, а оплата наших услуг будет проводится исключительно тогда, когда они добьются справедливого решения в суде;
  • все дела, стоимость которых не превышает 20 тыс. рублей ведутся нами совершенно бесплатно. Если у вас возникли проблемы с полисами ОСАГО или КАСКО, и сумма ущерба не превышает отметки в 20 тыс. рублей, то оплата наших услуг будет осуществляться за счет средств страховой компании. А это значит, что вы не потратите ни копейки;
  • оплата наших услуг осуществляется лишь после того, как наши специалисты доведут дело до закономерного завершения в вашу пользу;
  • наши автоадвокаты готовы предоставить 100% гарантию для каждого клиента. Она проявляется в принципе нашей работы — никакой оплаты, если клиент не видит результата;
  • с помощью наших специалистов вы существенно сэкономите свое личное время;
  • они тщательно ведут дело, и постоянно дают знать о ходе процесса клиенту. Доверив свою защиту нашим специалистам по страховым вопросам, вы всегда будет в курсе происходящего, и любые сдвиги в процессе моментально будут вам известны.

Ну и напоследок хотелось бы дать несколько советов тем гражданам, которые не желают ввязываться в конфликт со страховщиками. Следуя этим рекомендациям, вы защитите себя от обмана со стороны страховой.

  1. Тщательно соблюдайте все сроки, прописанные в страховом соглашении.
  2. При аварийной ситуации внимательно проследите за тем, чтобы документы были оформлены и составлены юридически верно.
  3. Всегда делайте копии документации, которая тем или иным образом касается вопросов страховых выплат.
  4. Если вам отказывают в компенсационных выплатах, то настаивайте, чтобы принятое решение было оформлено в письменном виде с обязательным указанием причин.
  5. Когда страховщики принимают от вас документы, потребуйте от них расписку, в которой бы стояла дата и подпись уполномоченных лиц. Это поможет избежать проблем со сроками погашения страховых обязательств.

Поделиться:

Нет комментариев

1avtourist.ru

Обзор судебной практики по ОСАГО: как решаются споры по «автогражданке» в суде

Приветствую всех. Хотите узнать, как выигрываются дела по спорам со страховыми компаниями? Тогда читайте эту статью. Тем более, если вы хотите судиться с СК. Необходимо четко понимать, что и с кого требовать, иначе деньги потратите, но ничего не получите. Судебная практика по ОСАГО поможет вам разобраться во всем этом.

Изучив вынесенные ранее судебные решения, вы будете знать, насколько реально в различных ситуациях выиграть спор по автострахованию, и как можно это сделать. С вами Кулик Илья, и сейчас я постараюсь максимально полно рассказать о судебных спорах по автогражданке.

Если хотите узнать, как решить вашу проблему или решить проблему гарантированно - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам: +7 (499) 403-35-47 - МСК и область +7 (812) 602-74-17 - СПБ и область +7 (804) 333-72-17 - для регионов (звонок бесплатный) Это быстро и бесплатно!

Откуда берется судебная практика

Ежедневно множество дел по гражданским делам, касающимся автострахования, решается судами по всей нашей стране и с разнообразными, часто противоречивыми результатами. Всех их невозможно свести в единую систему. Но по наиболее часто возникающим вопросам делается обобщение по решениям, которые признаются высшими судами наиболее правильными.

По ОСАГО оно закреплено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015, а также в обзоре практики судом, утвержденной Президиумом 22 июня 2016 года. В них указаны все основные возникающие ранее вопросы. И суды сейчас в делах по «автогражданке» руководствуются и этим Постановлением.

Но не все ситуации освещены в указанных документах, поэтому необходимо интересоваться и результатами разбирательств дел в местных судах. Только так можно составить наиболее полное мнение о работе судебной системы по вопросам автострахования в настоящее время.

Отказ страховой компании в выплате или существенное занижение ее

Это один из самых распространенных случаев, из-за которого проходят тяжбы со страховыми компаниями. Причин для отказа в выплате, установленных законами, не много, и, естественно, если отказали по одной из них смысла судиться нет. А если страховщик не хочет платить возмещение без обоснования, как правило, вопрос удается решить без привлечения его в суд.

Поэтому больше всего судебных разбирательств проходит, когда клиент считает, что выплата слишком маленькая. При этом подающие иск ссылаются на независимую экспертизу, проведенную сторонней компанией.

Примечание. Факт совершения страхового случая, а также размер понесенного вреда обязан доказывать страхователь.

Если разница между суммой, которую выплатила СК, и той, которую требует клиент, меньше 10%, то такие иски не рассматриваются.

Со страховой компании (СК) требуют:

  • недостающую часть выплаты;
  • неустойку за задержку выплаты;
  • неустойку, за отсутствие ответа на досудебную претензию в срок;
  • штраф – половину от той части выплаты, которую страховщик не заплатил добровольно;
  • моральный ущерб;
  • оплату услуг юриста;
  • расходы на экспертизу по оценке повреждений;
  • оплату оформления доверенности у нотариуса;
  • госпошлину;
  • прочие расходы, возникшие из-за суда.

Результаты судов

Как правило, если все формальности соблюдены, и действительно есть основание требовать с СК доплаты, суды удовлетворяют искам страхователей, и взыскивают со страховщика все требуемые деньги. Таких случаев достаточно много. Поэтому сейчас я расскажу о нестандартных ситуациях.

Статьи в тему:

Что делать, когда страховая отказала в выплате по ОСАГО: пошаговая инструкция + подробный разбор отдельных случаев

Мало выплатили по ОСАГО – подробная инструкция получения денег + образцы претензий

Почему не стоит выбирать независимого эксперта по принципу «кто дороже оценит»

В августе 2016 года районный суд Сочи рассматривал следующее дело. В него обратился гражданин, который по результатам экспертизы, заказанной им в частной компании, посчитал, что ему недоплатили почти 60 000 рублей.

Так как представитель СК не согласился с результатами такой оценки, суд назначил экспертизу.

Примечание. Судебная автотехническая экспертиза назначается почти при всех спорах по выплатам по «автогражданке». Эксперт, проводящий ее, несет уголовную ответственность за достоверность результатов, поэтому она наиболее правдива, и на основании ее суд выносит то или иное решение.

По результатам судебной экспертизы ущерб оказался практически равен уплаченной страховщиком сумме. Поэтому со страховой было взыскано только 1300 р. в зачет выплаты (разница между судебной оценкой ущерба и реальной выплатой), 10 000 р. на оплату работу представителя (притом что истец заплатил ему 15 тыс. р.), 1800 р. на нотариуса и 11 000 на оплату судебной экспертизы повреждений.

То есть страхователь даже понес убытки из-за необоснованного спора с СК.

Оценка ущерба должна проводиться только по Единой методике

Единая методика расчета ущерба установлена Положением Центрального Банка №432-П, Это указано в пункте 32 Постановления пленума ВС РФ №2 и действительно для страховых случаев, произошедших с октября 2014 года. Если эксперт сделал расчет, не основываясь на Методике, результат считается недействительным, даже если он был получен в ходе судебной экспертизы.

В Краснодарском суде был выигран иск к страховой, по поводу не выплаты возмещения. Но она подала апелляционную жалобу, указав на то, судебная экспертиза была проведена без использования Единой методики. И жалоба была удовлетворена, решение отменили, и СК ничего не выплачивала.

Статья в тему: Расчет ущерба ОСАГО по Единой методике Центробанка – что это такое и как ею пользоваться + калькулятор страховых цен на запчасти

Взыскание утери товарной стоимости со страховщика при выплатах по ОСАГО

Утеря товарной стоимости (УТС), долгое время был спорным вопросом и не всеми судами решался однозначно, так как иногда расценивался как упущенная выгода. Были решения и в пользу истца-потерпевшего, как, например, вынесенное в апреле 2017 года в г. Чебоксары.

В нем суд определил согласно Гражданскому Кодексу утрату товарной стоимости реальным ущербом, а потому подлежащей взысканию в рамках страхования ответственности автовладельца. А также с СК были взысканы судебные издержки.

В пункте 29 Постановления №2 Пленум ВС РФ утвердил, что УТС является реальным ущербом у и должна входить в размер выплаты. Она должна возмещаться даже если страхователь выберет ремонт в сервисе страховщика.

Так что суды теперь, основываясь на этом постановлении должны выносить однозначное решение о взыскании УТС со страховой.

Статья в тему: Утерянная товарная стоимость авто по ОСАГО: пошаговая инструкция взыскания + бланки заявлений и совет к кому обратиться за помощью

Судебная практика по регрессу

Требования по регрессу страховщик предъявляет виновнику ДТП при обстоятельствах, указанных в ст. 14 Закона об обязательном автостраховании. Выплаты по регрессу взыскиваются только после возмещения страховой компанией вреда, полученного потерпевшим. Регресс применяется к тому, кто управлял автомашиной в момент ДТП, а не, например, к собственнику или страхователю.

Также регресс может предъявить Российский союз автостраховщиков, если он выплачивал по вреду, причиненному здоровью потерпевшего, в котором у виновного не было полиса ОСАГО.

Обстоятельства возникновения регресса

По регрессу, связанному с вождением в нетрезвом состоянии, вопросов обычно не возникает. И арбитражные суды, и суды общей юрисдикции (СОЮ) решают положительно дилемму о взыскании с виновника средств по регрессу, если установлен факт опьянения водителя в момент аварии.

Постановлением Президиума Верховного Суда в Обзоре судебной практики еще в 2006 году было определено, что лицом, который не должен управлять ТС, признается человек:

  1. не сдававший на права, и, соответственно, не получавший их;
  2. управляющий ТС не «своей» категории;
  3. лишенный прав.

Опять же практика по подобным вопросам одинакова в судах для как физических, так и для юр. лиц.

Не вызывают затруднений и вопросы умышленного причинения вреда, случаи сокрытия с места происшествия и аварий, случившихся вне периода, предусмотренного страховкой.

Если виновник не вписан в страховку

Наиболее сложными в делах по регрессным требованиям являются случаи, когда виновник не указан в страховке. Раньше, в арбитражных судах по авариям, когда управлявший не входит в число водителей по полису, отказывали в выплате, что, впрочем, неразумно. В последнее время и СОЮ и арбитражные суды, в том числе и Высшие, сходятся в том, что если водитель не должен был садиться за руль этого авто, применяется регресс.

Затруднение возникало по следующему вопросу: можно ли взыскивать с собственника или страхователя, управлявшего автомобилем, но отсутствующим в списке лиц, которым разрешено вождение на данном ТС. В таких обстоятельствах судами часто принимались противоречивые решения.

Точки над i в этом вопросе расставило определение Судебной коллегии ВС РФ от 19 мая 2016 года. В нем сказано, что достаточным условием возникновения у страховщика права требовать по регрессу с виновника ДТП, не указанного на бланке полиса, компенсации, является управление им автомобилем. То есть не имеет значения, страхователь он, собственник или еще кто-то. Исключение составляют случаи угона, то есть когда машиной незаконно завладело третье лицо.

Возмещение ущерба при ДТП с виновника через суд

С причинившего вред требовать выплату можно, если:

  • нет законных оснований взыскать ее со страховой, например, ТС, на котором совершено ДТП не застраховано;
  • сумма ущерба больше максимума по «автогражданке»
  • из-за вычета износа или расчета по Единой методике СК не покрыла ущерб полностью.

У виновника, который становится ответчиком есть три пути, чтобы минимизировать свои расходы:

  • доказать, что он невиновен в данном ДТП;
  • доказать, что требования, предъявленные к нему – незаконны;
  • снизить взыскиваемую сумму.

Если ничего из вышеуказанного ему сделать не удалось, ему потребуется уплатить все расходы.

Учитывается износ или нет

Наиболее спорная ситуация – должен ли платить виновник за износ? До 2017 года единого решения у судебной системы не было. В некоторых судах считали, что виновник не должен возмещать повреждения без вычета суммы износа, так как это приведет к неправомерному обогащению потерпевшего (его авто будет восстановлен до состояния нового).

Другие же, что требования, установленные законодательными актами, касающимися ОСАГО не применимы для взаимоотношений между виновником и потерпевшим. Следовательно, лицо, признанное виновным должно возместить нанесенный вред полностью по статье 15 ГК РФ. И таких решений было больше, что представляется справедливым.

То есть если сумма с учетом износа больше максимальной суммы по страховке, то с виновника может быть взыскана в дополнение к затратам на восстановление, рассчитанных с износом, не покрывающихся ОСАГО, еще и разница между оценкой с износом и оценкой без него.

А вот если сумма за вычетом износа не больше лимита по «автогражданке», как правило, в удовлетворении требований компенсации с виновника отказывали, хотя бы полная сумма ремонта и была больше ограничения законом по выплатам.

Мнение Верховного суда

Это подтвердил Пленум ВС РФ в своем Постановлении №25 от 23.06.2015, указав, что при замене деталей на новые несмотря на то, стоимость имущества увеличится, их стоимость должна быть взыскана с ответчика, кроме случаев, отдельно оговоренных законом или договором.

Но в Обзоре судебной практики №4 того же Верховного суда от 23 декабря 2015 года сказано, что и при превышении максимальной по ОСАГО суммы ущерба с виновного в происшествии может быть востребована сумма, рассчитанная только с использованием Единой методики и с учетом износа. Так что получается, что, если выплаты осуществляются по «автогражданке», то износ будет учитываться обязательно, даже при взыскании части ущерба с виновника.

Конституционный Суд: «С виновника можно взыскать всю недостающую сумму»

Точку в этих разногласиях Поставил Конституционный Суд РФ. Краснодарские автолюбители, которым местные судьи отказали во взыскании суммы износа с виновника, дошли до Конституционного Суда.

И он, рассмотрев этот вопрос, принял решение, что законодательство об ОСАГО не распространяется на отношения между потерпевшим и причинителем вреда, следовательно, всю затраченную на восстановление авто сумму, непокрытую страховкой, можно взыскивать с виновника. Впрочем, за рассматривающим конкретное дело судьёй оставлено право снизить требуемую сумму, если он сочтёт нужным. Так что теперь можно смело требовать с виновника компенсации, если СК покрыла не весь ущерб

Единая методика

Подобная ситуация складывается и с оценкой повреждений по Единой методике. Если сумма, затраченная на ремонт и подтверждённая документами, превышает полученную от СК выплату по ОСАГО из-за её занижения в связи с оценкой по Единой методике, недостающую часть можно требовать с виновника, всё по тому же постановлению КС РФ, а точнее по статьям 15, 1064 (пункт 1), 1072 (пункт 1) и 1079 ГК РФ, конституционность которых подтвердило это постановление.

Впрочем, с вступлением в силу в 2017 году поправок в закон «Об ОСАГО», когда при ремонте по направлению от страховой автомобиль будут восстанавливать полностью за деньги СК, актуальность взыскания «добавки» с виновника несколько уменьшится.

Когда виновник не страховал свою ответственность

А вот если авто виновника не было застраховано, то и раньше считалось, что положения нормативных актов по «автогражданке» при иске к нему могут и не применяться, то есть в таком случае ущерб всегда оплачивался виновником в полном объеме, причем рассчитывается он любым разумным методом.

Судебные дела по годным остаткам

Сейчас вычет годных остатков (ГО) из суммы возмещаемого ущерба при полной гибели ТС, в т. ч. при необоснованности восстановления, закреплен в Законе и Правилах об ОСАГО. Поэтому споров по необходимости их учета, распространенных ранее, быть не может.

Споры иногда возникают по определению цены годных остатков, но сейчас она также рассчитывается по Единой методике, поэтому судебная экспертиза расставляет все по своим местам. А также преуменьшение страховой выплаты, впрочем, уже не относящиеся непосредственно к учету годных остатков.

Отказ от обладания годными остатками

Иногда встает вопрос что делать с самими годными остатками, то есть уцелевшими деталями. Естественно, никому не хочется заниматься продажей груды металлолома, бывшую до ДТП автомобилем. Поэтому потерпевшему выгодно передать остатки виновнику или страховой, и получить полное возмещение.

Но этого нельзя сделать в одностороннем порядке, то есть если виновник или СК не хотят приобретать ГО. Определение по этому поводу вынесено, в частности, 15 декабря 2014 года Свердловским областным судом.

А также стоит отметить, что абандон, то есть право передать остатки имущества страховой, установленное законом об организации страхового дела, неприменим к ОСАГО, так как по «автогражданке» страхуется не имущество, а ответственность.

Уступка права требования (цессия) – как это работает

Договора уступки права требования встречаются по отношению к ОСАГО в 2 различных случаях. Первый – это когда потерпевший по договору цессии передает свое право требовать со страховой третьему лицу (обычно компании, специализирующейся на взыскании денег со страховых). То есть страхователь сразу получает определенную сумму, а средства со страховой в суде «выбивает» компания (по цессии она считается цессионарием).

Вторая ситуация возникает, когда страховая навязывает клиенту, требующему выплаты, договор цессии с подставной фирмой. Эти ситуации совершенно различны, поэтому разберем их отдельно.

Передача права требования третьим лицам

По большому счету, решения судов по этому вопросу нужны организациям, занимающимся выкупом прав требования с СК. Но обычным страхователям тоже будет полезно знать о ней. В первую очередь по той причине, что она не всегда положительна для истца.

Примечание. Зачастую, компании, выкупающие долг, оформляют не только цессию, но и доверенность, а в суд подают от имени потерпевшего. Если цессионарий не проявит предосторожности, например, оговорив в договоре цессии дополнительные условия, и исполнительный лист будет на имя потерпевшего, то можно попробовать стребовать с цессионария полученную им сумму.

Конечно, по-человечески это не совсем честно, так как свои деньги вы уже получили. Но цессионарий сам виноват, что не воспользовался своим правом получения выплаты со страховой. Кроме того, иногда страховые до заседания суда переводят деньги на счет потерпевшего требуемую сумму, оставляя в стороне посредника. То есть опять же потерпевший в двойном выигрыше, а пытавшийся схитрить цессионарий терпит убытки.

Стоит отметить, что, скорее всего, с 2017 года, после вступления в силу новых поправок к Закону №40-ФЗ передача права взыскивать по страховкам с СК третьим лицам будет невозможна.

Как решают суды

Так как со страховой судятся обычно юридические лица, то и практика в основном имеется по арбитражным судам. Часто она противоречива.

Примечание. Именно из-за частых отказов в АС, недобросовестные скупщики прав подают иски от лица клиента в суды общей юрисдикции.

Так, были случаи отказа в выплате, объясненные статьей 956 ГК РФ, что якобы после подачи заявления о выплате, право требования не передается кому бы то ни было. Определение Конституционного Суда №1600-О-О от 17 октября 2011 года опровергает это. В нем сказано, что эта в этой статье имеется в виду замена выгодоприобретателя по волеизъявлению страхователя, и она не может применяться, когда сам требующий выплату передает другому свое право.

Также были отрицательные для истцов решения, основанные на том, что на дату заключения договора цессии страхователь не имел точного подтверждения нарушения своих прав, а, следовательно, такой договор недействителен. Неправильность таких решений оговорена в Информационном письме Президиума ВАС РФ №120 от 30.10.2007 об обзоре практики.

В общем, положительная практика в последнее время увеличилась. Хотя и отказы встречаются.

Судебная практика по расторжению навязанных договоров цессии

На самом деле навязывание договора цессии мало распространено (насколько мне известно, практиковал подобное только Росгосстрах) и столь же мало понятно. В известных мне случаях выплачивала все равно страховая, а от компании, с которой потерпевший заключал договор уступки никаких денег не поступало, то есть такой договор легко может быть признан недействительным из-за невыполнения цессионарием своих обязанностей.

Обращение в суд по расторжению цессии по ОСАГО я знаю только одно. Договор цессии был по решению суда расторгнут, правда, суд объяснил это тем, что при его заключении не была известна сумма, подлежащая взысканию, что не совсем верно.

Если выявлен поддельный полис

В целом по этому вопросу положительная практика. Основополагающим по этому вопросу является все тоже Постановление Верховного Суда №2. В нем сказано, что:

  • полис является доказательством заключения договора автострахования, пока нет доказано отсутствие договора;
  • не признается основанием для отказа в возмещении ущерба незаконное использование бланков, принадлежащих СК, а также мошенничества со стороны страховых агентов;
  • только при заявлении в соответствующие органы о краже бланков до страхового случая страховая освобождается от обязанности возмещать ущерб.

Таким образом, доказывать, что полиса фальшивые должен страховщик. Кроме того, судьи считают, что страхователь не обязан проверять подлинность страховки при ее покупке.

Если же подделка будет доказана, потребовать оплату причиненного вреда всегда можно с лица, нанесшего этот вред, правда, через суд.

Статья в тему: Левый полис ОСАГО: что это, опасен ли, как определить и на самом ли деле его стоит покупать?

Направление на ремонт: какие подводные камни могут быть

Так как это достаточно новое направление в обязательном страховании, судебных разбирательств по нему мало. В основном процессы с упоминанием натурального возмещения шли по обоснованности применения других норм страхования, таких как взыскание неустойки и учет износа.

Примечание. Для договоров страхования, заключённых после вступления в силу поправок в закон об ОСАГО в 2017 году (конец апреля 2017), при направлении на ремонт износ вычитаться не будет.

На основании вынесенных решений, закрепленных в обзоре судебной практике, проведенном Верховным Судом РФ, можно утверждать, что ремонт на станции техобслуживания (СТОА) с этой стороны не отличается от выплаты деньгами: также рассчитывается неустойка, размер причиненного ущерба.

Особняком стоят случаи с затягиванием срока по выплатам. В таких ситуациях взыскивается то же, что и при затягивании с выплатами. А также иногда требуют замену ремонта на выплату. Как правило, решение будет в пользу страхователя, плюс взыскивается штраф и неустойка.

Также бывают случаи отказа в направлении автотехстанцию. Один из таких случаев был в Вологодской области. Страховая затягивала в направлении на СТОА, объясняя это тем, что требуемая к окраске деталь уже была ремонтирована. Потерпевший обратился в суд и выиграл его. Страховая отправила автомашину на ремонт.

Статья в тему: Натуральное возмещение ущерба по ОСАГО: разбираемся в понятии + новое в законе об ОСАГО с 2017 года

Взыскание возмещения если нет виновника ДТП

Если виновник в ДТП не определен, то не может быть как выплат со страховой, так и суда, так как ответчика указать невозможно.

Если причинитель вреда известен, но не определен виновником сотрудниками ГИБДД, например, при бесконтактном ДТП или спорности нарушения обеих сторон ПДД, его виновность может установить суд, но при этом только в процессе взыскания с него возмещения нанесенного ущерба. Но существует риск, и такие случаи происходили, что после признания вины ответчика и вынесения решения, что он обязан возмещать урон, страховая отказывалась платить, так как потерпевший уже воспользовался своим правом в возмещении ущерба, подав иск на заявителя.

Поэтому в подобных делах заставлять платить СК получалось, когда она с самого начала привлекалась в качестве ответчика наравне с нанесшим вред.

Судебные разбирательства при оформлении по Европротоколу

Главных отличия в получении выплат по Европротоколу от обычной «автогражданки» такие:

  • максимальный размер выплаты ограничен пятьюдесятью тысячами рублей (кроме Москвы, Питера, их областей при определенных обстоятельствах);
  • виновник обязан сообщать своей страховой о ДТП.

Поэтому и разбирательства в суде касаются этих двух моментов.

Можно ли взыскать сверх лимита выплаты с виновника

Конечно, возможна ситуация, когда от нервного потрясения или желания побыстрее отправиться дальше по своим делам человек оформляет происшествие по Европротоколу, невнимательно осмотрев повреждения. А потом выясняется, что реально на ремонт выплат по Европротоколу не хватит.

Подобное дело было рассмотрено 18 мая 2015 года в Златоустовском городском суде Челябинской области. Иск был подан с просьбой взыскать с виновника недостающую часть денег на ремонт, а также признать Европротокол по данной аварии недействительным. В удовлетворении его было отказано. Суд объяснил это так:

  1. истец добровольно и осознанно решил оформляться без сотрудников ГАИ, так что Европротокол остается в силе;
  2. подписание извещения о ДТП сторонами является сделкой, по которой потерпевший соглашается на ограничение по выплате, и эта сделка признана судом действительной (смотри пункт первый).

Так что, мораль этой истории такова: не оформляйте ДТП самостоятельно, если неуверены в стоимости починки повреждений.

Регресс по Европротоколу

Еще одним частым поводом для суда является регресс с виновника, не известившего свою страховую о происшествии при оформлении без сотрудников автоинспекции. Это требование регресса законно, поэтому, к сожалению, суд взыскивает виновника предъявленную страховой сумму.

Но были случаи, например, в Костромской области, что потерпевший передавал в свою СК бланк извещения и свой, и виновника. СК страховой отправляла затем Извещение о ДТП потерпевшего в его страховую. И в разбирательстве по регрессу суды принимали решение, что так как страховщик получил извещение, пусть и не от страхователя, то регресс он требовать не может.

Утраченный заработок: можно ли получить полностью

Чаще всего споры возникают по временной трудоспособности, когда страховая отказывается платить, из-за того, что пособие по временной утере трудоспособности было выплачено, и что не предоставлены результаты медицинской экспертизы, позволяющие определить степень потери способности работать.

Судами выносится справедливое решение в пользу потерпевшего. Эта практика закреплена и Верховным Судом.

В определении ВС РФ №2-В10-4 от 12 ноября 2014 сказано, что при временной утрате, трудоспособность считается полностью отсутствующей за весь срок временного прекращения работы, и поэтому заработок, который мог бы быть получен за дни, проведенные на больничном, должен возмещаться полностью, заключение медэкспертизы о степени утраты не требуется.

Там же говорится, что пособие относится к социальному обеспечению, и, следовательно, по Правилам обязательного страхования не может вычитаться из суммы возмещения по «автогражданке», независимо от его размера.

Последний пункт также разъяснен в Обзоре судебной практики ВС РФ за III квартал 2008 года.

Взыскание неустойки со страховой компании по ОСАГО в судебном порядке

По взысканию неустойки с СК практика обширна. Как правило, требования о ней подаются одновременно с просьбой взыскать со страховой неуплаченную сумму по страховке. Мнения судов по вопросам о ней закреплены Верховным судом.

Постановление №2 Пленума ВС РФ

В нем по поводу неустойки заявлены следующие положения:

  • страховая не должна выплачивать неустойку и прочие дополнительные платежи, если нет документов, необходимых для урегулирования убытков;
  • требования по неустойке не удовлетворяют, если судом будет установлено, что потерпевший злоупотреблял своим правом, например, не предоставил свою машину на экспертизу;
  • в выплате неустойки не отказывают по причине незаявления о ней в досудебной претензии, если таковая была по страховой выплате.
  • сумма неустойки определяется как 1% от страхового возмещения, положенного в конкретном случае (в том числе при возмещении в натуре), за каждый день, минус уже уплаченная страховой сумма;
  • неустойка считается с 21-го дня после даты получения СК всех документов, положенных для проведения выплаты;
  • при ремонте в СТОА за задержку в ремонте отвечает страховая, она же и компенсирует задержку
  • может быть взыскана только согласно законодательству об ОСАГО;
  • размер неустойки может уменьшается по решению суда только при наличии заявления об этом от ответчика, а также в случае, когда суммы неустойки явно неадекватна;
  • РСА тоже обязан выплачивать неустойку, при нарушении со своей сторону сроков.

Обзор практики по неустойке

В обзоре практики судов, Утвержденной Президиумом ВС 22.06.2016, в основном приводятся примеры решений по тем же пунктам, рассмотренным в Постановлении № 2. А также не упоминавшиеся там, а именно:

  • неустойка рассчитывается с суммы всех расходов, понесенных потерпевшим, а не только с расходов на ремонт;
  • неустойка обязательно выплачивается, как и прочие штрафы и санкции, при подаче потерпевшим для получения выплаты документов, установленных законом.

Примечание. По действующим Правилам и Закону об ОСАГО рассчитывается неустойка от подлежащей возмещению суммы ущерба. Из-за изменения Правил и Закона, не может применяться ранее действовавшая практика, когда неустойка рассчитывалась от максимальной страховой суммы.

Статья в тему: Расчёт неустойки по ОСАГО: формула вычисления и судебная практика

Финансовые санкции за отказ в выплатах по «автогражданке»

Финансовая санкция, в отличие от неустойки положена, за просрочку отказа в урегулировании убытков. В целом практика по ней сходна с таковой по неустойке и закреплена в тех же документах Верховного Суда.

Финансовая санкция:

  • применяется только по закону об «автогражданке»
  • не выплачивается если, нет основания, подтвержденного документами, обязательными для страховой выплаты, а также при злоупотреблении подателем иска своими правами;
  • упоминание о ней необязательно в досудебной претензии, в которой указано требование о возмещении;
  • рассчитывается как 0,05% от максимальной суммы по ОСАГО, за каждый день, срок считается после двадцати дней с подачи документов до дня выдачи отказа в выплате (при его наличии), или до решения суда;
  • взыскана может быть одновременно с неустойкой;
  • уменьшается по решению суда;
  • применяется к РСА.

Судебные разбирательства по учету износа

Об учете износа уже упоминалось в подзаголовке «Получение возмещения с виновника при ДТП через суд». Учет износа при выплатах по «автогражданке» утвержден законом, поэтому при получении возмещения от страховой он будет применяться в любом случае, потому что отношения с ней регулируются именно законодательством по обязательному страхованию. Степень износа определяется по единой методике.

Правомерность вычета износа из страховой выплаты была утверждена Верховным Судом еще в далеком теперь 2003 году в решении №ГКПИ03-1266, и не раз подтверждена впоследствии.

При взыскании компенсации от лиц, взаимоотношения с которыми не регулируются договором «автогражданки», учет износа решается судом. Подробнее смотрите в подзаголовке «Учитывается износ или нет».

В Обзоре судебной практики №4 говорится, что износ должен учитываться при расчете ущерба для выплат по ОСАГО всегда, даже в случае натурального возмещения, и при взыскании части расходов с виновника. В обзоре практики ВС РФ 2016 года это подтверждается, причем приводятся примеры и решений арбитражных судов.

Примечание. После апреля 2017 года при урегулировании убвтков по полисам, приобретенным после выступления Закон «Об ОСАГО» с новыми поправками в силу, при натуральном возмещении износ учитываться не будет. Про взыскание износа при требовании компенсации с виновника читайте подзаголовок «Возмещение ущерба при ДТП с виновника через суд».

Когда взыскивается полный ущерб

Но надо помнить и про Постановление №25 Пленума ВС РФ. В нем сказано, что, если договором или законом иное не утверждено, расходы на восстановление поврежденного предмета должны оплачиваться полностью, даже если они влекут за собой увеличение стоимости имущества. Впрочем, это утверждение может не применяться, если будет очевидно или доказано ответчиком, что возмещать ущерб надо по-другому. Это указано в том же Постановлении.

Это положение в марте 2017 года подтвердил Конституционный Суд. Так что теперь можно требовать всю недостающую из-за вычета износа для ремонта сумму с виновного в аварии. Износ будет учитываться только по усмотрении судьи.

А согласно новым поправкам в закон об ОСАГО при направлении на станцию техобслуживания от страховой компании износ учитываться не будет ни при каких обстоятельствах.

Как взыскиваются расходы на оценку ущерба со страховщика

Возникает вопрос, как включать затраты на независимую экспертизу (НЭ), проведенную самостоятельно: в состав ущерба, или в судебные расходы. В некоторых случаях выгодно именно второе, чтобы затраты на работу эксперта не включались в сумму по страховке, максимальный размер которой ограничен законом.

Практика неоднозначна. Но как правило, арбитражные суды всегда включают ее в стоимость ущерба, а суды общей практики признают расхода на экспертизу – судебными издержками. Возможны и противоположные решения.

Но вот если страховщик не провел экспертизу, как положено, в срок, расходы на нее точно не включаются в страховое возмещение, следовательно, не ограничиваются лимитом по выплатам. Ведь когда оценку проводит эксперт СК, его зарплата не влияет на страховую сумму. Поэтому, если оценка, сделанная по заказу потерпевшего, единственная, на основании которой можно определить сумму ущерба, она должна оплачиваться страховой отдельно обязательно.

Такое решение выносили Арбитражные суды Московского, Уральского округов, СОЮ Липецкой области, и оно закреплено в обзоре судебных решений.

Получение возмещения за моральный вред

Моральный вред, полученный из-за причинителя вреда в ДТП, страховщиком по ОСАГО не компенсируется. А вот с виновника потребовать возместить его можно. И не раз в суде моральный ущерб был взыскан с нанесшего его.

Надо отметить, что размер морального вреда устанавливается судом в зависимости от обстоятельств и не связан с суммой материального урона.

Но вот если страховая занизила сумму выплаты, затягивает с ней или отказывает платить, то уже можно просить в иске взыскать моральный ущерб с нее. Но взыскан он будет уже по Закону о защите прав потребителей. Особенно в последние годы увеличилось число дел, когда компенсация за моральный вред возмещается СК, в случае нарушения обязательств перед клиентом.

Как считает ВС РФ

Возможность взыскания этого вреда подтверждается Верховным Судом, так как в его постановлениях и обзорах практик постоянно упоминается компенсация морального вреда наряду с неустойкой и штрафом.

В Постановлении № 2 от 29.01.15 в частности говорится, что:

  • сумма выплат за моральный вред не учитывается при расчете штрафа;
  • если дело по возмещении ущерба подсудно мировому судье, то и о компенсации морального вреда решает он;
  • требование о возмещении морального вреда не может передаваться по договору цессии;
  • моральный вред не подлежит возмещению при злоупотреблении истца своими правами.

Если вы пользуетесь электронным полисом

Только с января 2017 года предоставление возможности купить страховку онлайн стало обязанностью всех страховщиков по ОСАГО. Раньше е-полис продавали далеко не все компании.

Судебная практика, связанная по электронным полисам мне неизвестна, но так как по своей сути такая страховка ничем не отличается от оформленной на бумаге, то и разнице в судебных разбирательствах быть не должно.

Единственно, указание неверных сведений при покупке полиса через интернет ведет к регрессу при ДТП, если из-за неверной информации страховая премия была уменьшена.

Надо думать, что с распространением онлайн-страховок, появятся и прецеденты судебных постановлений, связанных с ними.

Статья в тему: Электронный полис ОСАГО – что это такое, как оформить и решить возникающие проблемы?

Оспаривание отказа в заключении договора «автогражданки» в суде

Обычно отказ в заключении договоров, например, без покупки дополнительных страховок решается в досудебном порядке, поэтому практики по судам немного. Суд обычно встает на сторону страхователя.

Например, в Ульяновском областном суде в октябре 2014 года рассматривалось дело, вызванное принуждением страхователя ждать очередь пять дней, а потом и оформить страхование жизни. Суд первой инстанции, правда, в иске отказал необоснованно, не рассмотрев приведенные доказательства.

Но по апелляционной жалобе иск был удовлетворен, хотя и частично. Главное, что действия СК были признаны незаконными, она оплатила расходы на суд. А вот моральный вред не был возмещен ввиду его незначительного размера. При этом действительно нужны были точные доказательства отказа в продаже полиса.

Иски о понуждении заключения договора

Чаще всего СК не напрямую отказывают в предоставлении страховки, а ставят условием покупку дополнительных услуг.

В Республике Башкортостан в 2013 году клиент не стал заключать договор «автогражданки», когда ему сказали, что необходимо приобрести дополнительную страховку, а обратился в суд. Им было признано противозаконным навязывание допов, с СК взыскали моральный ущерб.

В Ярославском суде разбиралось дело, по которому клиент купил страховку вместе с допуслугами. По решению суда было страховщик был принужден вернуть премию за навязанную страховку, заплатить штраф и возместить моральный ущерб.

Статья в тему: Как вернуть навязанные страховки к ОСАГО – пошаговая инструкция

Подведем итоги

  • судебная практика по обязательному автострахованию очень обширна;
  • в случае обоснованности доводов, суд выносит справедливое решение;
  • возможны противоречия между судами по разрешению одинаковых ситуаций;
  • встречаются необоснованные решения отдельных судей;
  • решение суда всегда можно оспорить в вышестоящей инстанции.

Полезные советы

  • не бойтесь судиться со страховой;
  • внимательно изучайте нормы закона, перед защитой своих прав;
  • постарайтесь найти хорошего юриста, так как от грамотности ведения дела сильно зависит успех тяжбы;
  • подавайте апелляционную жалобу на вынесенное решение, если несогласны с ним.

Заключение

Вот и завершилась эта статья. Объять необъятное нельзя, но на наиболее распространенные вопросы, я думаю, вы ответы получили.

Если у вас появились вопросы, пишите их в комментарии под статьей. Имеется своя практика по страховым спорам? Обязательно рассказывайте о ней, даже если она не сходится в чем-то с этой статьей.

Видео-бонус: 5 ужасающих взломов на тв:

Не забывайте оформить подписку на блог, делитесь ссылкой на эту страницу в социальных сетях. Пока!

kulikavto.ru

Споры по страховым выплатам

Как свидетельствуют данные статистики, с каждым годом в нашей стране растет численность разнообразных дорожных ситуаций, в результате которых люди терпят значительный материальный ущерб. Казалось бы, имея страховой полис на автомобиль, не стоит тревожиться, ведь в случае крайней необходимости страховые компании помогут возместить расходы.

Только на деле все происходит совсем не так. Страховые компании, в абсолютном своем большинстве, делают все возможное, чтобы обмануть своих клиентов. В ход идут разнообразные механизмы, начиная от неправомерных отказов в совершении выплат, и заканчивая уменьшением размера выплат и затягиванием сроков. Как итог — судебная практика переполнена делами о страховых спорах. О том, как они проходят, и по каким причинам возникают, следует поговорить более детально.

Причины споров со страховыми компаниями

Так уж случилось, что страховые споры в суде занимают значительную нишу всех процессов. Зачастую подобные конфликты возникают из-за нежелания страховых компаний в полном объеме нести ответственность перед своими клиентами. Среди основных причин возникновения спорных ситуаций можно выделить самые распространенные.

  1. Страховая компания отказывает в осуществлении выплат, мотивируя свое решение тем, что повреждения машине были доставлены не в конкретном ДТП, а ранее. Зачастую на этом этапе страховая компания предъявляет ложные документы о ТО автомобиля. В соответствии с данным документом, никто никому ничего не должен, а полученные повреждения взялись из-за невнятного происшествия, не зарегистрированного ГИБДД. Многие пользователи впадают в панику, когда им предъявляют подобный результат. Однако не стоит спешить впадать в уныние, и готовится к лишних финансовым тратам. Стоит обратиться к нашему квалифицированному адвокату, и ваши споры по страховым выплатам ОСАГО останутся в прошлом.
  2. Страховая компания намеренно занижает сумму выплат, используя для этого разнообразные механизмы, включающие подделку результатов независимо экспертизы, оформление некачественных актов осмотра и т.д. Если вы столкнулись с ситуацией, когда страховое возмещение, которое компания готова вам выплатить, не покрывает истинных расходов на ремонт, необходимо сразу же обратится к юристу и начать процесс взыскания недостающих средств. Если страховщики оперируют заведомо ложными документами, в частности сфабрикованным отчетом независимого эксперта, необходимо организовать собственную проверку состояния ТС. Конечно же, это дополнительный расход, который ложится на плечи автовладельца, но в случае успеха страховая компания будет вынуждена погасить все его затраты, которые имели отношение к судебному разбирательству.
  3. Намеренное затягивание сроков выплат компенсации. В соответствии с действующим законодательством, страховая компания обязана совершить все расчетные операции в течении 30 дней с момента подачи документов и заявления клиентом. Если этого не произошло, то на страховщиков накладываются штрафные санкции за каждый день просрочки. Они составляют 0,75 ставки рефинансирования ЦБ. И в случае подачи иска по подобной проблеме, суд примет сторону автовладельца. Законом не прописан точный срок. Это может быть, как 30 календарных дней, так и 30 рабочих суток (за исключением праздников и выходных дней). Тем не менее, исходя из текущей судебной практики, суд всегда округляет дату в пользу автолюбителя.
  4. Отказ в страховом возмещении, основанный на утверждении того, что попавший в ДТП водитель не вписан в страховой полис ОСАГО, или же пребывал за рулем под действием наркотиков или алкоголя. Наверное, это одна из немногих причин отказа в выплатах, которая является правомерной. Однако и тут не все так просто. При поддержке квалифицированного юриста, даже в подобной ситуации можно получить компенсацию. Если вам интересно узнать, как именно, можно позвонить нашим консультантам.
  5. Занижение суммы страховой компенсации с вычетом так называемых «годных остатков», что является противоправным действием. Эта проблема является весьма актуальной для взаимоотношения между страхователем и страховщиком. Зачастую страховые компании вычитают из суммы возмещения стоимость «годных остатков», тем самым идя на прямое нарушение законодательства. Обратившись за помощью к нашему юристу, вы не только получите причитающиеся вам деньги, а и заставите страховщиков оплатить все ваши расходы и получите возможность потребовать от недобросовестной страховой компании компенсировать ваш моральный ущерб.

Обратившись в нашу юридическую компанию, вы сможете разрешить все перечисленные проблемы с максимальной для себя выгодой. Наши специалисты имеют большой опыт в разрешении споров со страховыми компаниями, и потому детально знают, на какие именно ухищрения идут страховщики, чтобы уклониться от выплат и обмануть своих клиентов. Это знание дает нам невероятно много инструментов для построения грамотной и взвешенной стратегии защиты интересов клиента от посягательств со стороны страховых компаний.

Когда нужно обращаться к юристу по страховым вопросам

Наши квалифицированные адвокаты готовы оказать вам поддержку следующего характера:

  • правовые консультации по любым вопросам, тем или иным образом касающиеся области страхования;
  • организация проведения независимых экспертиз, проводимых беспристрастными специалистами;
  • подготовка документов по страховым конфликтам;
  • юридическая оценка действия страховой компании в отношении клиента;
  • анализ документации, касающейся страховых конфликтов;
  • организация и участие в переговорных процессах на стадии досудебного урегулирования конфликта;
  • представление интересов клиента в суде;
  • контроль за осуществлением исполнительного производства;
  • обжалование судебных решений в судах различной инстанции.

Исходя из нашей обширной практики разрешения страховых споров, можно рекомендовать потенциальным клиентам обращаться к нам в следующих случаях:

  • если страховая компания отказывает в выплатах в соответствии с заключенным страховым соглашением. В подобной ситуации обращаться к юристу необходимо незамедлительно. Специалист поможет начать процесс составления досудебной претензии, и попробует доказать тщетность попыток страховщиков обмануть вас;
  • если страховая компания нарушает допустимые сроки для рассмотрения обращений клиентов, то ей обязуется уплачивать неустойку. Тем не менее, платить по счетам страховщики не желают, и потому на данном этапе необходимо воспользоваться профессиональной юридической помощью. Адвокат найдет быстрое и эффективное решение проблемы, а при необходимости привлечет страховую компанию к ответственности, возложив на нее еще большие штрафные санкции;
  • наш специалист внимательно и обстоятельно изучит все нюансы вашей конфликтной ситуации, и подготовит пакет документов, который потребуется для дальнейшего разрешения спора в судебном порядке;
  • адвокат поможет подготовить грамотное исковое заявление и претензию. Кроме того, будет осуществлена помощь в переговорном процессе, и созданы такие условия, при которых клиент получит максимальную выгоду.

Как показывает статистика, споры по страховым выплатам в последние несколько лет занимают возрастающую нишу в сфере судебных разбирательств. Это связано с тем, что большая часть страховых компаний работает по принципу «получить побольше — заплатить поменьше». И пытаясь максимально приблизиться к выполнению этой задачи, страхователи нередко игнорируют действующие законодательные нормы и нарушают основные условия страхового соглашения.

При этом стоит отметить, что многие страховые споры так и не доходят до суда. Всему виной — низкий уровень юридической грамотности у наших соотечественников. Они заведомо уверены в том, что инициация судебного разбирательства ничего не даст, и скажется на них исключительно дополнительными расходами. Вот на подобную реакцию и рассчитывают страховщики, используя свои механизмы по снижению выплат компенсации или отказу в их осуществлении.

Тем не менее, стоит заметить, что судебная практика показывает вполне отчетливо, что интересы клиента ставятся законом превыше всего. Страхователь приравнивается в правах к участнику Закона «О защите прав потребителей», и потому имеет полное право добиваться защиты своих интересов через суд.

При этом и самим клиентам страховых компаний не следует забывать про особенности данных процедур. Если вы попали в ситуацию, когда страховая компания отказывается вам платить, или же намеренно занижает сумму компенсации, то необходимо внимательно изучить все законодательные рекомендации.

В частности, с 1 сентября 2014 года действует обязательная норма, согласно которой прежде чем инициировать судебное разбирательство, истец обязан попытаться урегулировать проблему на досудебном этапе. Для этого необходимо составить письменную претензию в адрес страховой компании, и в ней изложить все свои требования. В течении установленного законом срока, страховщики должны дать ответ на претензию. И если он будет для истца неприемлемым, то только в таком случае он имеет право подать заявление в суд, тем самым начиная судебное урегулирование конфликтной ситуации.

Важно! В претензии необходимо ссылаться на нормативы действующего законодательства, которые страховая компания грубо нарушает, отказывая вам в выплате, или занижая ее размер.

Если механизм досудебного урегулирования не был применен, то в таком случае суд откажет в возбуждении разбирательства по делу страховых споров.

Помимо этого, необходимо также учитывать, что все претензии, предъявленные страховой компании должны быть подтверждены на документальном уровне. В частности, к исковому заявлению необходимо прикрепить данные независимой экспертизы, а также документы, удостоверяющие наличие страхового полиса ОСАГО с не истекшим сроком действия.

Если в результате аварийной ситуации на дороге, пострадавшему был причинен вред здоровью или жизни, то в таком случае он также получит право требования моральной компенсации и возмещения всех расходов, которые он понес в процессе лечения.

Тут необходимо заметить, что несмотря на то, что подобные дела встречаются в судебной практике все чаще, до сих пор не разработана тарифная сетка, на основании которой бы происходили выплаты. Поэтому размер морального вреда зависит от законодательных актов, действующих в том или ином регионе страны, а также от договоренностей между судами.

Стоит также обратить внимание и на то, что в соответствии с законом, если вы стали виновником ДТП, и ваша страховая компания погасила ущерб пострадавшему, то потом на вас может быть подан судебный иск. В данной ситуации страховщики получают право суброгации, то есть возврата денег, которые были ими выплачены пострадавшему.

В качестве страховой компенсации может выступать не только денежная выплата, а и осуществление ремонтных работ на СТО дилера за счет страховщиков. Если ваш автомобиль получил несерьезные повреждения, то лучше воспользоваться этой возможностью. Если же необходима замена деталей и отдельных механизмов, то лучше требовать со страховой компании деньги.

Не стоит забывать о том, что страховщики направляют машину на ремонт в тот салон, с которым у них имеется соглашение. Поэтому на ваше авто в целях экономии могут быть установлены б/у детали или же некачественное оборудование, что скажется на эксплуатационных характеристиках автомобиля.

Стоит отметить, что страховые споры по ОСАГО могут заметно попортить нервы. Поэтому, чтобы не попасть в ситуацию безысходности, необходимо сразу же при возникновении малейших проблем привлечь к процессу квалифицированного адвоката, который имеет значительный опыт работы в данной сфере.

Обратившись к нашим юристам, вы получите полный спектр правовых услуг высшего качества. Помимо информационных консультаций вы получите помощь специалиста при оформлении искового заявления и юридическое сопровождение сделки в суд. Стоит заметить, что наши адвокаты часто сталкиваются с разнообразными мошенническими методиками страховых компаний, поэтому хорошо знают, как защитить интересы своего клиента в полной мере.

Поделиться:

Нет комментариев

1avtourist.ru

Споры со страховыми компаниями

Судебное разбирательство во всем мире давно стало обычным способом цивилизованного решения спора. Сегодня и в России граждане частенько предпочитают обращаться в суд для защиты своих нарушенных прав.

А поскольку различные виды договоров страхования есть почти у каждого Россиянина, споры со страховыми компаниями сегодня достаточно распространенное явление.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-80-71. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Общая информация
  • Основные причины споров
  • Как происходит разрешение споров
  • Если на вас подала в суд страховая — ваши действия
  • Заключение

Общая информация

Добровольное страхование автомобиля от ущерба и угона – КАСКО – автовладельцы оформляют для того, чтобы обезопасить себя от непредвиденных расходов в случае повреждения либо хищения машины. Однако страховые компании не всегда спешат исполнять свои обязательства и выплачивать страховое возмещение. Отсюда и возникают споры со страховой компанией по КАСКО.

Помимо добровольного страхования автомобилей, в России существует обязательное страхование ответственности автовладельцев – ОСАГО. В отличие от КАСКО, оформление которого осуществляются исключительно по желанию собственника машины, договор ОСАГО должен иметь любой водитель. Но можно отказаться от страхования жизни по ОСАГО!

Широкое распространение полисов обязательного страхования, естественно, влечет за собой огромное количество судебных споров по ОСАГО.

Большая часть исков в судах приходится на автострахование – самый распространенный вид страхования в России. Однако наши соотечественники инициируют и другие споры по менее известным видам страхования. Это и имущественное страхование (например, квартира или дом), и личное страхование (страховка для лиц, выезжающих за границу, страхование от несчастных случаев и болезней).

Основные причины споров

Почему возникает необходимость подать в суд на страховую компанию? Как правило, причиной становится невозможность решить спор в мирном порядке.

Отказы страховщика в выплате страхового возмещения – самая частая причина судебных споров со страховыми компаниями. Не все страхователи привыкли внимательно изучать условия предложенного договора страхования и подписывают бумаги не глядя. Такая легкомысленность часто влечет за собой последующий отказ в страховой выплате. Здесь мы подробно писали, что делать в этих случаях.

Например, страховкой КАСКО может быть предусмотрено оформление абсолютно любых повреждений автомобиля в компетентных органах:

  • в ГИБДД в случае аварии;
  • в полиции при краже или повреждения в результате хулиганских действий;
  • в подразделении пожарной охраны или МЧС в случае пожара, стихийного бедствия и др.

Страхователь, не изучивший правила страхования и заметивший на своем автомобиле повреждения, при обращении взыскания страховых выплат в ответ получит отказ. И страховая компания будет права, потому что соблюдать условия страхового договора обязан не только страховщик, но и страхователь.

Конечно, далеко не всегда страховые компании отказывают в производстве выплаты правомерно и обосновано, это доказывает сложившаяся судебная практика. Зачастую правила страхования бывают составлены в противоречии с действующим страховым законодательством Российской Федерации и ограничивают потребителя в его гражданских правах.

Поэтому не стоит расстраиваться, если страховая компания прислала вам отказ в страховой выплате, для начала попробуйте разобраться правомерно ли это решение с точки зрения закона.

Еще одна распространенная причина судебных споров со страховыми компаниями – это несогласие потерпевших с сумой выплаты страхового возмещения. Страхователи по КАСКО реже бывают недовольны размером выплаты, поскольку часто выбирают возмещение ущерба в натуральной форме (оплата страховой компанией ремонта в специализированной мастерской).

А вот в страховании ОСАГО каждый второй потерпевший недоволен суммой страховки. Факторов, снижающих размер выплаты в автогражданке, множество. Это и износ на заменяемые запчасти, и исключение из оплаты деталей, имевших повреждения до аварии, и несовершенство законодательства, регулирующего ОСАГО. Читайте в этой статье о том, что делать если выплатили мало.

Кроме того, даже несмотря на введение Единой методики расчета ущерба транспортных средств, страховщики часто умудряются занизить размер выплаты потерпевшему.

Как происходит разрешение споров

Существует два способа решения спора со страховой компанией:

  1. досудебное урегулирование;
  2. судебное разбирательство.

Досудебный способ решения спора предвещает судебный процесс. Разбирательство в суде может длиться очень долго, порой проходит 2-3 заседания до того, как суд вынесет окончательное решение. Досудебное урегулирование — это способ решить спор, не доводя его до суда, и заинтересованы в этом зачастую обе стороны.

Потерпевший в случае досудебного соглашения выигрывает время, которое он потратил бы на судебный процесс, и денежные средства на судебные издержки. Страховщик приобретет лояльного клиента и снизит потенциальные расходы на неустойки и штрафы за неисполнения требований потребителя в добровольном порядке.

Предложить страховой компании компромиссное решение довольно просто, достаточно направить страховщику предложение о досудебном решении спора и дождаться официального ответа. В претензии опишите:

  • дату;
  • обстоятельства страхового случая;
  • номер страхового полиса;
  • решение страховщика, с которым вы не согласны;
  • предложение о пересмотре.

Подробнее о том, как ее писать описано тут.

В некоторых видах досудебный способ решения спора, является обязательным перед обращением в суд. Например, при подаче иска по ОСАГО нужно приложить досудебную претензию, иначе судья просто оставит вас иск без рассмотрения.

Если прийти к компромиссу со страховщиком не представляется возможным, придется обращаться в суд. Судебное разбирательство, как уже говорилось ранее, длительный и затратный процесс.

В первую очередь вам необходимо будет составить исковое заявление. Вы можете сделать это самостоятельно, а можете обратиться за юридической помощью к профессионалу. Это касается и представительства в суде: если вы уверены, что сможете грамотно отстоять свою позицию перед судьей, можете не прибегать к помощи представителя.

Однако, несмотря на дополнительные затраты на помощь юриста, лучше не пренебрегать ей. Тем более в случае вынесения судом решения в вашу пользу, услуги представителя придется оплатить проигравшей стороне – страховщику.

Если на вас подала в суд страховая — ваши действия

Казалось бы, только потерпевший может подать в суд на страховую компанию. Но, оказывается, и страховщику может понадобится взыскать денежные средства с гражданина. Давайте разберемся, в каких случаях это возможно.

Страховая подала в суд, я виновник! Первая и самая частая причина иска страховой компании к гражданскому лицу – это отказ виновника от возмещения убытков страховщика в порядке суброгации.

Для начала необходимо понять, что же такое суброгация. Рассмотрим такой пример: некто стал виновником аварии, автомобиль потерпевшего в которой застрахован по КАСКО. Страховая компания потерпевшего возместит ему ущерб и на этом вроде бы можно поставить точку. Однако это не так.

Дело в том, что по закону виновник обязан возместить ущерб потерпевшему в полном объеме. Но в нашем примере ущерб возместил не виновник, а страховщик. Одновременно согласно ст. 965 ГК РФ к лицу, возместившему убыток кому-либо, переходит право требования этого убытка от виновника.

Таким образом, после того как страховая компания потерпевшего по КАСКО возместила ему убытки, она получила право требовать эти убытки в виновника ДТП. Это и называется суброгацией.

В нашей стране ответственность владельцев автомобилей застрахована в обязательном порядке по ОСАГО, поэтому страховщик по КАСКО предъявит суброгационное требование страховой компании виновника.

Однако лимита ответственности по ОСАГО может не хватить и тогда страховая компания направить суброгационное требование на остаток ущерба самому виновнику. И в случае отказа от добровольного урегулирования, подаст на виновника в суд.

Есть еще один пример, когда страховая компания может обратиться в суд на гражданина — регрессный иск. Что же такое регресс? Вернемся к нашему примеру. Но представим что лимит по ОСАГО на этот раз не превышен и страховая компания виновника возместила весь ущерб страховой компании потерпевшего.

Вместе с тем выяснилось, что виновник ДТП во время аварии находился в состоянии алкогольного опьянения. Это не повод для страховой компании отказать в суброгационной выплате, но повод предъявить виновнику регресс. В этом случае виновник обязан возместить убытки своей страховой компании. Которая, конечно же, без промедления подаст в суд на своего страхователя в случае его отказа от оплаты ущерба.

Поводом для регрессного иска может стать не только алкогольное (наркотическое) опьянение водителя. Статья 14 Федерального Закона об ОСАГО предусматривает и другие причины регресса к виновнику ДТП:

  1. виновник умышленно нанес ущерб жизни или здоровью потерпевшего;
  2. гражданская ответственность водителя не была застрахована по ОСАГО (грубо говоря, не вписан в полис);
  3. водитель покинул (скрылся) место ДТП;
  4. водитель не имел права управлять автомобилем (лишен водительского удостоверения, не имеет нужной категории и др.);
  5. ДТП произошло во время действия полиса, но в период, когда эксплуатация автомобиля не предусматривалась договором страхования;
  6. виновник не направил извещение о ДТП в свою страховую компанию в течение 5 дней после аварии (в случае, если ДТП оформлялось по европротоколу);
  7. на момент ДТП автомобиль виновника не имел действующей диагностической карты;
  8. автомобиль виновника отремонтирован раньше чем через 15 дней после аварии (при оформлении без справок из ГИБДД).

Судебная практика взыскания выплат:

Примеры споров. Обзор судебной практики Мосгорсуда.

Если вас вызывают в суд в связи с иском страховой компании, не стоит пугаться и ни в коем случае не нужно игнорировать судебное заседание. Конечно, если вы действительно виноваты в причинении ущерба, суд может встать на сторону страховщика. Однако ничто не мешает вам защищать свою точку зрения, приводить доказательства, своей правоты и оспаривать сумму ущерба.

Например, страховая компания, как правило, выплачивает возмещение по КАСКО без учета износа, тогда как с виновника возврату подлежит только реальный вред, а значит — с учетом износа.

Таким образом, даже если, суд вынесет решение в пользу страховщика, приводя в судебном заседании грамотные аргументы, можно значительно снизить сумму исковых требований.

Страхование прочно вошло в нашу жизнь, мы сталкиваемся с ним в любых сферах жизни: когда покупаем машину, когда едем заграницу, когда оформляем ипотеку и др. Сегодня важно знать свои права и обязанности, чтобы не попасть впросак во взаимодействии со страховой компанией. Тогда ваше сотрудничество со страховщиком будет долгим и взаимовыгодным. Однако, знайте, что вы можете отказаться от страхования жизни.

Читайте тут, как составить заявление в Росгосстрах на отказ.

pravosudie.guru

Автострахование ОСАГО страховые споры возмещение услуги юриста

Ни для кого не секрет, что каждый автолюбитель должен иметь страховку от всяческих неприятностей на дороге. Она бывает нескольких типов. Но в данном материале мы поговорим об ОСАГО.

Точнее, акцент будет сделан на судебных спорах, которые автолюбители или пострадавшие от аварии вынуждены будут вести со страховой компанией.

Не секрет, что часто по выплатам ОСАГО следует отказ или они занижаются под любым предлогом. Тогда на помощь может прийти автоюрист, профилем которого являются споры со страховыми компаниями.

Решение споров со страховой по ОСАГО

Разрешение любого конфликта со страховой компанией юрист всегда начнёт с изучения всех документов по ДТП. Особое внимание будет уделено договору страхования, а также материалов о дорожной аварии.

На их основе юрист составит вначале обращение к страховой о выплате возмещения. Если же в ответ последует отказ, то затем последует предъявление претензии. 

Если и этот шаг не увенчается успехом, то юрист будет инициировать судебное разбирательство. При этом со страховой компании может быть взыскана не только сама сумма возмещения, но и установленные законодательством санкции за просрочку выплаты страховки.

Помимо судебной процедуры, юрист составит жалобы и в органы, которые в настоящее время ведут надзор за деятельностью страховых компаний. Практика показывает, что во многих случаях такая тактика даёт быстрее результат, чем судебные разбирательства.

Услуги автоюриста при страховых спорах по ОСАГО

Если возникают споры по ОСАГО, юридические услуги могут заключаться в следующих действиях:

  • Предоставление консультаций как письменных, так и устных по поводу всех деталей выплаты страхового возмещения
  • Ведение переговоров со страховой компанией по поводу предоставления компенсации
  • Направление страховщику претензии
  • Подготовке искового заявления и ведения дела в судах всех инстанций
  • Сопровождение исполнительного производства о взыскании присуждённых сумм

Данным списком услуги и помощь автоюриста не ограничиваются. Ведь спор по ОСАГО может решаться в зависимости от вида причинённого ущерба.

Дело в том, что по имущественному вреду и повреждению здоровья существуют разные методики определения выплат. Поэтому, соответствующим образом будет формироваться и тактика работы юриста. В частности, он может провести собственный расчёт взыскиваемых сумм и дальше опираться исключительно на него.

Одним словом можно сказать, что услуги юриста по ОСАГО носят индивидуальный характер. Всё будет зависеть от обстоятельств ДТП, нанесённого ущерба, количества пострадавших, марки автомобиля и т. д.

Однако в любом случае клиент может быть уверенным в том, что он получит причитающееся ему страховое возмещение.

Преимущества сотрудничества с нами

В нашу команду входят специалисты, которые имеют многолетний опыт решения конфликтов со страховыми компаниями. Причём, это касается не только ОСАГО, но и КАСКО, а также других типов автострахования. 

Перед тем, как начать сотрудничество, юрист изучит все документы и поставит в известность клиента о том, каким способом возможно решение страховых споров по ОСАГО. Вполне вероятно, что дело может до суда и не дойти. Например, специалист убедит страховщика произвести выплаты добровольно. 

В любом случае необходимо понимать, как лучше решить конфликт со страховой компанией. Для этого специально предусмотрена бесплатная консультация автоюриста. Ее можно получить как у нас в офисе, так и по телефону.

Теги: выплаты по осаго, изменения в осаго, поправки в осаго 2017

Изменения в ОСАГО 2017 подписаны Президентом и начали действовать с 28 апреля 2017 года. Новые …

Сделка по продаже автомобиля сопряжена со многими формальностями бумажного, финансового и бюрократического свойства. …

Уже второе десятилетие Российские власти пытаются вывести законодательство в области автострахования на должный …

Когда бьются автомобили, в жизни людей попавших в аварию наступают нелёгкие времена. Самое …

Большинство споров, связанных с возмещением ущерба при ДТП, решаются посредством выплаты страхового возмещения. …

Когда разговор заходит о новых правилах решения споров по ОСАГО, то речь, идёт …

Когда произошло ДТП, в большинстве случаев ущерб покрывается за счёт страховых выплат по …

Теги: осаго, отвественность страховой, сроки

Рынок страховых услуг переполнен недобросовестными страховщиками, которые на протяжении всего периода оказания страховых …

Теги: выплаты по осаго, осаго, пленум вс, страховая выплата

Разъяснения Пленума ВС РФ от 29.01.2015 г. № 2 призваны донести до владельцев …

Как оформить европротокол при ДТП, когда повреждения автомобиля незначительные?  Если вы стали участником ДТП …

В результате дополнений, внесенных в законодательство об автогражданской ответственности, с июля 2014 года …

Теги: выплаты по осаго, осаго, размер выплат

Установление суммы, подлежащей выплате страховщиком в результате произошедшего события по ДТП, является всегда …

Законодательство по автогражданской ответственности допускает случаи, когда право требования первоначального кредитора передается к …

Теги: осаго, право на выплату, страховая выплата

Полученный вред в результате ДТП определяется как страховой случай в соответствии с законодательством, …

Теги: осаго, страховая выплата

Обстоятельства страхового случая порождают обязательство страховой компании осуществить страховую выплату. Страховой случай представляет …

Теги: осаго, страхование, условия договора

Договор ОСАГО заключается строго в соответствии с Законом об ОСАГО и Правилами страхования, …

В законодательство, регулирующее вопросы ОСАГО в июле 2014 года внесены изменения, касающиеся обязательного …

Теги: осаго, споры по осаго, страховые споры, страховые споры по осаго

Не для кого не секрет, что чаще всего сотрудничество между клиентом и страховой …

Теги: осаго, оформить, полис, электронный

С 1 октября 2015 каждый водитель, достигший 18 лет, может оформить электронное ОСАГО …

avt-yurist.ru


Смотрите также