Штраф по овердрафту


особенности, преимущества, просрочка. Как пользоваться овердрафтом

Оглавление:

По сути, овердрафтом называется расходование тех средств, которые выходят за установленные рамки лимита расчётного счёта. Чаще всего такой банковский продукт привязывается к зарплатной карте, хотя может быть установлен и на обычную дебетовую карту.

Различается несколько видов овердрафта, доступных пользователям. Он может быть:

  • стандартным,
  • авансовым,
  • под инкассацию,
  • техническим.

У овердрафта есть ещё и другое название — дебетовое сальдо. Это объясняется возможностью привязки займа к дебетовой карте. Как правило, лимит такого кредитования охватывает размер двух или трёх зарплат заявителя. А срок действия овердрафтного займа сопоставим с периодом активности карты.

Особенности овердрафта

Как и любой другой банковский продукт, овердрафт имеет свои положительные и отрицательные стороны. К перечню последних особенностей относятся:

  • необходимость срочного погашения без возможности растянуть платежи на несколько лет,
  • списание задолженности в автоматическом режиме, что не всегда удобно клиенту,
  • довольно высокие процентные ставки,
  • необходимость постоянного контроля за состоянием счёта, чтобы не попасть в рамки несанкционированного овердрафта, поскольку такие действия спровоцируют повышение процентной ставки.

Но зато список достоинств вполне оправдывает все указанные неудобства. Сюда относятся:

  • Отсутствие необходимости в открытии отдельного кредитного счёта.
  • При оформлении требуется минимальный пакет документов, а в случае зарплатного проекта вообще, процедура оформления оформляется в автоматическом режиме.
  • Благодаря овердрфту всегда можно перекрыть пробелы периода между поступлением средств и их ожиданием.
  • Проценты оплачиваются только за ту часть средств, которая была задействована.
  • Не нужно одалживать деньги у знакомых.

Возможности погашения задолженности по овердрафту

Задолженность по овердрафту списывается в автоматическом режиме. Когда на карту поступают денежные зачисления, они тут же распределяются на:

  • оплату суммы основного долга,
  • взыскание процента за пользование услугой,
  • оставшаяся сумма переходит в часть положительного баланса.

В тех случаях, когда овердрафт не погашается списанием регулярно поступающих средств в оговоренные договором сроки, заёмщик обязан выплатить долг с помощью других средств.

Несанкционированная задолженность по овердрафту

Бывают случаи, когда клиентская задолженность существенно превышает указанный лимит. Поводом для возникновения таких ситуаций служат:

  • снятие денежных средств в банкоматах других учреждений, что влечёт за собой снятие комиссии за выдачу денег;
  • списание оплаты за обслуживание счёта или получение информирования путём СМС-сообщений;
  • списание процентной суммы за пользование овердрафтом тогда, когда установленный лимит исчерпан;
  • конвертация валюты,
  • неправильное зачисление денежных средств.

Что будет происходить с овердрафтом, если счёт арестован

Когда решением суда клиентский счёт арестовывается за просрочки, происходит аннулирование овердрафтного кредита с последующим блокированием карты. Пользователю предоставляется возможность добровольного погашения задолженности не позднее пятидневного срока с момента возбуждения исполнительного производства. В противном случае судебный пристав направляет в банк постановление об аресте счёта с утерей всех услуг овердрафта.

Что будет за просрочку овердрафта

Если задолженность по овердрафту не погашается вовремя, к пользователю применяются следующие санкции:

  1. Полностью аннулируется или уменьшается кредитный лимит.
  2. Увеличивается базовый размер процентной выплаты.
  3. Налагаются штрафы и пени.
  4. Информация о просрочке вносится в кредитную историю заявителя.
  5. Отказывается в выдаче других кредитных продуктов.

Советы пользователям

  • Если вы не хотите пользоваться услугами овердрафта, вы имеете право от них отказаться. Для этого нужно обратиться в банк и написать заявление на отказ от данной услуги.
  • Пользоваться овердрафтом можно неоднократное количество раз при условии, что платежи всегда вносились вовремя.
  • Лимит овердрфта может время от времени меняться.
  • После увольнения с прежнего места работы, где овердрафт был привязан к зарплатной карточке, он аннулируется.

get-creditz.ru

Неразрешенный овердрафт - Что такое? Как не уйти в минус?

Неразрешенный овердрафт (или несанкционированный, технический) – это кредит, который предоставляется банком для завершения расчетов по банковской карточке при каких-либо операциях.

Прежде чем раскрыть понятие, что такое неразрешенный овердрафт, поговорим о том, что собой представляет овердрафт.

Это предоставление банком владельцу карты некоторой суммы денег на небольшой период времени.

Переводится слово, как «сверх проекта», то есть, логично предположить, что это возможность потратить не только ту сумму, которая находится на счету, но и еще немного взять в долг.

Плата за неразрешенный овердрафт

Услуга овердрафта необходима тем, кому могут потребоваться деньги на какие-либо непредвиденные расходы.

Например, у вас случилась поломка бытовой техники, и нет возможности ждать до зарплаты.

Вы можете обратиться за рассрочкой в магазин, взять потребительский кредит в банке или воспользоваться овердрафтом.

Как только на карту поступают средства (например, заработная плата), списывается сумма в счет погашения задолженности с процентами.

Сумма процентов по овердрафту на зарплатную карту обычно небольшая, так как услуга предоставляется на короткий срок.

Неразрешенный овердрафт

Что такое неразрешенный (несанкционированный) овердрафт

Это кредит, который предоставляется банком по карточке для завершения расчетов при совершении каких-либо операций. Это превышение расходов над остатком денег на карте.

Неразрешенный овердрафт может возникнуть при списании комиссий за обслуживание, комиссий других банков за снятие денежных средств в «неродных» банкоматах.

Курсовых разницах при конвертации, покупках без авторизации, когда заранее не запрашивается остаток средств, расходных операциях в период между пополнением карточки и зачислением денег на нее.

Различают предусмотренный и непредусмотренный технический овердрафт.

  • Предусмотренный. В договоре указано, что клиент может осуществлять расчетные операции на суммы, превышающие остаток денег на счете. В случае его возникновения, следует погасить всю сумму задолженности и проценты.
  • Непредусмотренный. Заранее не оговаривается договором. При его возникновении клиенту нужно погасить сверхлимитную сумму, проценты за пользование и комиссию за пользование чужими деньгами.

В любом случае банк вправе требовать выплаты образовавшейся задолженности с процентами.

Штраф за неразрешенный овердрафт может достигать 50-60% годовых, когда по разрешенному необходимо платить куда ниже, например, 20%.

При этом погасить долг необходимо в течение нескольких дней.

Материалы по теме:

Бюджетный кредит

Нецелевой ипотечный кредит

Субординированный кредит

Онкольный кредит

Как не уйти в минус

  • Во время снятия наличных. Учитывайте комиссию при использовании банкоматов сторонних банков, оставляйте на счете сумму для списания.
  • Операции в валюте. Контролируйте остаток на карточке и учитывайте возможную курсовую разницу. Если вы совершаете операцию в валюте, отличной от валюты счета, не используйте все средства на карте.
  • Операции без авторизации. В некоторых торговых точках не производится авторизация, например, при оплате телефонных переговоров по карточке. Во время покупки без авторизации доступный остаток на пластике не уменьшается, но нужно помнить, что сумма покупки будет списана потом.
  • Годовое обслуживание. Если вы не планируете пользоваться карточкой, то сдайте е ев банк и закройте счет. Иначе с него будет списываться плата за обслуживание, в результате может возникнуть неразрешенный овердрафт.

www.bankingtips.ru

Что такое технический овердрафт

Продолжая ликбез по теме кредитования, я не могу не рассказать Вам о  техническом овердрафте – явлении, встречающемся в жизни каждого владельца банковской карты.

Ко мне достаточно часто обращаются клиенты именно с этим вопросом: «Почему у меня возникла задолженность перед банком по дебетовой карте?». Вопрос этот на сегодняшний день очень актуален, ведь мы все чаще доверяем свои деньги банкам, а расчетам «наличкой» предпочитаем банковские карты. Конечно, банковская карта – это, прежде всего, удобно. Не нужно таскать с собой пресс купюр и жменю разменной мелочи, не нужно искать «под расчет», и не нужно обменивать рваные купюры. Достаточно иметь только пластиковую карту и помнить свой ПИН-код.

Какими же картами мы чаще всего пользуемся? Это важный вопрос, и сейчас Вы узнаете почему. Смотрите, сегодня существует два вида банковских карт: кредитная карта и дебетовая карта. Чем они отличаются.

Кредитная карта – это карта, на которой лежат кредитные деньги, Вы можете их оттуда снимать, расплачиваться картой безналичным способом, а также погашать на нее свой кредит. Как правило, за снятие денег с кредитной карты через банкомат, банк берет немалый процент. А потому, скажу Вам по секрету, не стоит снимать деньги с кредитной карты. Дешевле расплачиваться прямо картой. И, это Вам должно быть понятно, кредитная карта совсем не удобна для хранения собственных денег. Во-первых, за снятие любых денег с нее Вы должны платить комиссию, во-вторых, по окончании срока ее действия, такая карта не перевыпускается автоматически.

Дебетовая карта – вот как раз та карта, на которой Вы можете хранить свои деньги, получать на нее зарплату, откладывать не нее «на черный день» или «от жены». Кроме того, на эту карту Вы можете открыть овердрафт, либо же не открывать овердрафт. Это как Вам угодно. Такая карта имеет больший срок действия, и перевыпускается автоматически. Таким образом, Вы можете не переживать за свои деньги. Кстати, за снятие налички с дебетовой карты никакие комиссии не взимаются.

И, раз уж я об этом заговорил, поясню, что такое овердрафт. Фактически, это кредит, но выдаваемый баком по упрощенной схеме. Вы пишете заявление, подтверждаете свою заработную плату, и банк разрешает Вам брать с Вашей дебетовой карты больше денег, чем есть у Вас на самом деле. При этом кредитные деньги, если их не трогать, лежат на Вашей карте, и Вы не платите ни комиссии, ни проценты за них. Естественно, если Вы начинаете пользоваться этими деньгами, Вы платите банку проценты.

Теперь мы подошли к главному на сегодня вопросу.

Что же такое технический овердрафт?

Достаточно часто при активном использовании дебетовой банковской карты, ее владелец обнаруживает, что у него возникла задолженность перед банком. При том, что ни кредит, ни овердрафт он не оформлял, и это начинает казаться странным. Согласен, так с ходу понять, откуда взялся долг, человек не может. Но, для этого и есть мой блог, и я пишу все эти статьи, чтобы помочь Вам разобраться с Вашими вопросами.

Итак, держатель дебетовой банковской карты имеет возможность расплачиваться своей картой до тех пор, пока на ней есть денежные средства в необходимом количестве. Если же этих денег не хватает для проведения конкретной операции (например, оплата товара в магазине либо в сети Интернет), платеж не проходит, и деньги с карты не списываются. Однако, если владелец карты попытается провести этот же платеж повторно (например, 2-3 раза подряд), такой платеж может быть принят, и деньги с карты будут перечислены в пользу продавца. Казалось бы, откуда на карте могли взяться деньги, если их там не было? Ответ прост. В таких случаях, банк автоматически предоставляет держателю карты кредит в размере недостающей для платежа суммы. Это и есть технический овердрафт.

Сотрудники банков об этом не рассказывают, но, тем не менее, такое условие — о техническом овердрафте, всегда присутствует в правилах пользования банковскими картами. Причем, на такой технический овердрафт, как и на обычный кредит, банком начисляются проценты, а также штрафные санкции за просрочки погашения образовавшегося долга. Стоит ли говорить, что итоговая процентная ставка по такому кредиту достаточно высока – думаю, Вы и так понимаете.

Спорить с банком по поводу возникновения просрочки по такому кредиту бесполезно. Поскольку такое условие прописано в договоре (который Вы, естественно, не читали), Вы несете ответственность за его исполнение. Во избежание подобных неприятных ситуаций, рекомендую Вам постоянно следить за остатком денежных средств на Ваших банковский картах, и обращать внимание на все аннулированные либо не прошедшие платежи. Это могут быть первые сигналы о недостаточности средств для проведения операции. Будьте бдительны, и не позволяйте банкам обманывать себя.

www.rostovjurist.ru

Банк ВТБ24 задолженность по овердрафту. Что делать?

ru-pravo.livejournal.com

Январь 12, 2010

poulon09:27 am - Банк ВТБ24 задолженность по овердрафту. Что делать?

История такова:

почти 2 года назад мне на одной работе заводили зарплатную карточку, карточка мне нафиг не была нужна, инициатива работадателя и бла бла бла

в сентябре 2008 потом проект закончился, я была уверена что нкарточку закрыли или по крайней мере овердрафт по ней, в общем и думать забыла. Каюсь что не закрыла карточку сразу же, но тогда мне по всяким личным обстоятельствам не до того было.

Оказывается у меня был на карточке овердрафт 12 тыс, и за это время там благополучно набежало еще 30 тыс процентов (проценты по овердрафту хорошие).

Об этом долге банк меня не уведомлял вообще, долг по истечении некоторого времени был передан коллекторскому агентству. О существовании долга я узнала, когда передо новым годом мне пришло письмо из агентства с требованием погасить задолженность.

В банк я звонила, говорила так и так, мне сказали мол ничего не знаем, когда документы на карточку подписывали там все было (может и правда было, давно это было).

Я говорю - вот понимаете, прямо сейчас на руках суммы такой нет, я в общем не олигарх, можно ли как-то провести реструктуризацию долга или что-то еще.

Мне говорят - нет, не возможно, ваш долг в агентстве, чтобы он вернулся в банк, это вам надо с ними обсуждать.

Звоню в агентство, мы договариваемся что я им плачу до НГ 15 тыс, после чего долг они передают в банк.

Новогодние каникулы кончились, и во вчера мне звонят опять из агентства и говорят - так мол и так, банк ваш долг обратно не принимает, требует полного погашения.

Мне и раньше казалочь, что вся эта история попахивает жульничеством, но теперь запах серы только усилился((( Еще слышала вроде бы, что сумма процентов не может быть больше суммы долга...

Учитывая все вышесказанное, хочу спросить совета - что мне делать, куда бежать и пр. (может есть какая организация навроде защиты прав потребителей или что-то еще...)

Заранее спасибо за советы.

Тэги будут.

From:Date:
yanas
Январь 12, 2010 10:59 am
(Link)

Специалистом по обжуливанию недобросовестных банков (недобросовестных - это такой гнусный хам-беспредельщик, все беспредельное хамство которого делается строго по закону) я не являюсь, но вероятностей много - от вероятности, что непосредственно в договоре с банком есть какие-либо косяки в Вашу пользу (лично мне при оформлении такой же з/п карты открыли овердрафт "ПО УМОЛЧАНИЮ", НЕСМОТРЯ!!!! на то, что я в заявлении крупными буквами выделяла "без овердрафта"), до тонкостей оформления отношений с коллекторами (уступили они им требование к Вам - одно, просто поручили выбить долг, который до сих пор на имя банка - другое, в первую очередь в плане того, к кому обращаться и чье слово - решающее. Так что если бечь куда-то - то к конкретному юристу, который будет смотреть Ваши документы, если это того стоит.Насчет размера процентов Вы, возможно, "слышали" относительно процентов за просрочку, сумма которых может быть уменьшена при взыскании долга в судебном порядке в случае несоразмерности последствиям Вашего наруения договора. Конкретных ограничений нет, и формулировка "не больше суммы долга" приблизительна и оставлена на усмотрение суда. При добровольном взыскании Вы можете предложить снизить ту часть задолженности, которая относится к % за ПРОСРОЧКУ, а не за ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ. Последние не уменьшаются просто так.

я бы, на вашем месте, уточнила бы все по поводу вашего долгана самом деле он ваш, овердрафт этот?знаете, в ВТБ такие штуки не впервые, много людей уже пострадало от мошенников по "чужому овердрафту"и я не исключение

From:Date:
poulon
Январь 12, 2010 03:17 pm
(Link)

мой, мой, я из бухгалтерии предприятия брала выписку зп...

(Удалённый комментарий)

1. заканчивайте общаться с коллекторами устно и переходите на письменные формы.2. надо смотреть договор с банком и с бывшим работодателем - скорее всего, он был обязан прикрыть карту после Вашего увольнений.3. Вы пишете, у Вас там был овердрафт. В смысле - у Вас просто был открыт овердрафт или Вы использовали 12 овердрафтовых тысяч и благополучно об этом забыли?просто не понятно, откуда в первом случае натикали проценты. во втором, наоборот, понятно, но зато ситуация выглядит печальнее.4. Если хотите, напишите мне в личку, подумаем, что можно сделать.

From:Date:
poulon
Январь 12, 2010 03:16 pm
(Link)
1. уже перешла1.была сегодня в банке, банк отказался предоставить мне извещение, по которому мой долг был передан коллекторскому агентству, бумажка от коллекторского агентства - обычное незаказное письмо с печатью на принтере и подписью на ксероксе, так что оснований общаться с коллекторами у меня нет как я поняла

заявление сегодня банку написала, где прошу убрать мне пенни и штрафы (там выписка счета - отдельный шедевр банковского искусства), тк в течение 15 месяцев банк не извещал меня о наличии задолженности, статья 404 ГК

2. где б его можно достать? за давностью времени у меня потерялся... где могут быть копии?

3. с 12-ю тысячами вышло в общем по-дурацки - мне оказывается последнюю сумму работодатель начислил меньше, чем я думала - а я считала что сумма такая небольшая как раз из-за того, что остаток пошел на оведрафт и его закрыл

в общем 15 тыс я погасила, считаю моральный долг перед банком выполненным (они хотят еще 23 до 26 января, но у меня сейчас просто нет таких денег помимо прочего), написала заявление, они рассматривают его 60 дней, проценты при этом, что интересно, тикают

мне предложили реструктуризацию под 23% годовым, но мне кажется это как-то нечестно с учетом того, что 15 месяцев до этого банк хитро молчал

вот в банке письменно и запросите и извещение, и копию договора :)естесно, запрашивать надо с отметкой на копии запроса о вручении.

копию также можно поискать у бывшего работодателя.

можете еще честно ближе к 26-му заплатить банку 1 тыщу, и лучше разными платежами - на случай, если будет судебное разбирательство, Вы сможете рассказывать, как отрывали крохи у ребенка (например), это покажет Вашу добросовестность.

From:Date:
poulon
Январь 12, 2010 03:29 pm
(Link)
вот в банке письменно и запросите и извещение, и копию договора :)естесно, запрашивать надо с отметкой на копии запроса о вручении.

с этого момента поподробнее пожалуйста - на чье имя, как что запрашивать и пр.

пп денег - я сегодня внесла им еще 2705

Да тут мудрить не надо.

на чье имя - они сами подскажут. Можете просто написать "в отделение банка.... №...""Настоящим прошу предоставить мне копию извещения бла-бла-бла, а также копию заключенного между мной и Вашим банком договора блаблабла, копию моего заявления на выпуск кредитной карты".

From:Date:
poulon
Январь 13, 2010 02:39 am
(Link)

ок спасибосхожу напишу, отпишусь по результатам

From:Date:
poulon
Январь 13, 2010 02:47 am
(Link)

да.ю а вот это извещение и копию - они мне как должны предоставить? прислать мне по почте заказным письмом?

да, напишите прям в запросе, чтоб по почте заказным письмом с уведомлением направили.

From:Date:
poulon
Январь 14, 2010 08:59 am
(Link)
да спасибо

будет движуха - стукнусь в личку

ага

работодатель не физически не может, ни юридически не имеет права "прикрыть карту после Вашего увольнений."

он обязан передать банку сведения об увольнении сотрудника, таким образом, карта из зарплатной становится накопительной и, в большинстве случаев, на ней закрывается овердрафт. имелось в виду именно это.

нет зарплатных и /или накопительных карт, во всяком случае мне о них, получающему зарплату на карту, ничего не известно. карта является дебетовой, таковой она и остается после увольнения. карта выдается и операции по ней осуществляются на основании двухстороннего договора между банком и держателем карты. работодатель вообще ника не фигурирует.

Таки есть. и те, и те - дебетовые, но у них разные условия обслуживания и обычно разный размер овердрафта (у вторых он чаще всего вообще отсутствует).зарплатная карта выдается на основании двухстороннего договора между держателем и банком, заключенном на условиях, указанных в договоре между работодателем и банком. При увольнении сотрудника "особые" условия, которые предоставляет банк сотрудникам работодателя, перестают в отношении этого сотрудника действовать, карта переходит в другую категорию

Ответственность за задолженность выплаты кредита по договору овердрафта

Ответственность за задолженность выплаты кредита по договору овердрафта

В октябре 2008 года между мной и ПриватБанком был заключен договор овердрафта. В 2010 банк в одностороннем порядке продлил действие договора/на кредитке стоит дата 2010-2014/C октября 2011 кредитной картой я не пользуюсь. В июле 2012 из банка на мой адрес пришло письмо об образовавшейся задолженности за этот период, начислении пени, штрафа.

На все письменные запросы предоставить мне необходимую документацию,в т.ч. мой экземпляр договора, банк ответил молчанием. Грозится подать иск в суд. Вопрос: чем чревата для меня эта ситуация?

Действует ли в данном случае срок исковой давности на возврат банком проблемной задолженности, пени? Как уменьшить штраф? Что делать,если банк обратится в суд? Ответ:Здравствуйте.

Если Вы не выполните требования, которые предъявляет банк в ходе претензионной работы, то его юристы подадут исковое заявление в суд и, скорее всего, с Вас будут взыскивать задолженность уже судебные исполнители по имеющемуся решению суда. Тот факт, что банк не отвечает на письменные запросы играет Вам на руки, так как они будут служить аргументами в Вашу пользу при рассмотрении дела в суде. Если Вы не пожелаете добровольно оплатить предъявленную банком сумму, тогда обращайтесь за правовой помощью к юристам, которые защитят Ваши законные права и интересы в суде, куда банк со временем обратится с исковым заявлением.

С уважением, Сергей Нечипорук.

Договор, условия и расчет овердрафта.

Не мало людей пользуются услугой овердрафта. Овердрафт – в переводе с английского значит перерасход — кредитование банком расчетного счета клиента-заемшика для оплаты им расчётных документов при нехватке или отсутствии на расчетном счете клиента-заемщика денежных средств. Здесь банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.

Отличительной особенностью овердрафта от обычного кредита является то, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счет клиента-заемщика.

Также предоставляется льготный период пользования овердрафтом, во время которого проценты за пользование кредитом не начисляются. Но это зависит от кредитной политики банка.

Большинство банков допускают овердрафт— то есть перерасход кредитуемых средств. Правда, кредитные ресурсы выдаются в данном случае под повышенные проценты.

Данным кредитом могут пользоваться фирмы или физические лица, у которых периодически возникает необходимость в дополнительных средствах, для оплаты своих платежей.

Овердрафт (кредит-овердрафт)— это кредит, которым может воспользоваться заёмщик, у которого появляется временная или сезонная потребность в денежных средствах.

Например, деятельность человека связана с регулярной перепродажей товара, который он берет на реализацию: то есть, товар он уже получил, но, а продать не успел. Тем не менее, поставщики уже требуют оплатить поставкитоваров. Вот в данной ситуации предприниматель и может воспользоваться услугой овердрафта для расчета с поставщиками. Деньги, вырученные за продажу товара, будут зачислены на банковский счет, откуда автоматически спишутся в счет погашения займа. Заемщик, постоянно пользующийся данной услугой, обязан погашать овердрафт полностью. В день оплаты задолженности, выдача овердрафта заемщику не производиться.

Овердрафтэто краткосрочный кредит банка, который предоставляется клиенту сверх остатка средств на его карточном счете, но в пределах и на условиях, оговоренных в договоре овердрафта. При использовании овердрафта на карточном счете клиента формируется дебетовое сальдо (отрицательный остаток). Овердрафт – это не целевой кредит, который клиент может расходовать средства по своему усмотрению. Эта форма кредитования незаменима в экстренных, непредвиденных ситуациях и сверхлимитных тратах. Точнее, это хорошая подстраховка в финансовом плане.

Овердрафт оформляется в той же валюте, что и счет банковской карты. Кредит овердрафт может устанавливаться непосредственно на зарплатную, либо на дебетовую (кредитную) карту клиента. Но, источником погашения кредита устанавливается зарплатная карта.

Лимит овердрафта зависит от платежеспособности клиента. На основании предоставленных документов, подтверждающих источники доходов, кредитный специалист, проведя анализ, устанавливает возможную сумму овердрафта. Зачастую овердрафт устанавливается в размере заработной платы клиента.

Условия предоставления овердрафта

  • срок кредита – 1 год
  • сумма – определяется на основании заработной платы клиента
  • процентная ставка – выше, чем у обычного целевого кредита
  • обеспечение – без обеспечения.
  • Проценты по договору овердрафта начисляются строго на использованную сумму, не обязательно использовать всю сумму лимита единовременно, это предполагает свободу по снятию наличных денег. Расчет овердрафта может осуществляться по фиксированной или дифференцированной процентной ставке. Проценты за использование денежных средств взимаются только за фактический срок пользования ресурсами.

    Ежемесячно (не менее одного раза в месяц) сумму, взятую в кредит необходимо погашать (частично или полностью), а также в обязательном порядке полностью оплачивать проценты за период, а в случае непогашения, физическому лицу начисляются штрафные санкции. При полном погашении кредита уже на следующий день можно воспользоваться деньгами вновь. Снимать деньги можно неограниченное количество раз в пределах сроков оговоренных договором.

    Отличие овердрафта от кредита состоит в том, что сумма овердрафта выдается банком не единоразово, а неограниченное количество раз в пределах одного года и нет ограничения по целевому использованию кредитных средств.

    Со средств, поступающих на карту: заработная плата, пенсии и другие, банк автоматически списывает нужную сумму в погашение кредита, а оставшиеся средства остаются на банковской пластиковой карте, либо зачисляются на зарплатную карту клиента. Такое автоматическое погашение кредитной задолженности очень удобно: заемщику не нужно волноваться о своевременном погашении овердрафта, так как банк это сделает за него.

    Для оформления овердрафта требуются следующие документы

  • заполненная по образцу банка заявка на овердрафт
  • паспорт гражданина РФ:
  • идентификационный код лица
  • справка о доходах за последние шесть месяцев с предприятия (не все банки ее требуют).
  • Для получения овердрафта между банком и клиентом заключается договор овердрафта . в котором, обязательно, прописываются, как все условия данного кредитования, так и обязанности сторон.

    Основные обязанности банка по предоставлению овердрафта :

  • открыть карточный счет
  • предоставить оговоренную сумму на оговоренных условиях
  • в случае утери карты – прекратить расчеты по карте.
  • За предоставление овердрафта Банк имеет право :

  • осуществлять автоматическое договорное списание средств, в счет погашения задолженности по основной сумме долга и процентам за пользование.
  • своевременно получать вознаграждение в виде процентной ставки по овердрафту прекращать обслуживание клиента при нарушении им условий договора овердрафта
  • изменять тарифы кредитования (как в одностороннем порядке, так и с согласия клиента –согласно договора)
  • Обязанности заемщика

  • предоставлять запрашиваемые банком документы
  • своевременно оплачивать кредитную задолженность и начисленные проценты, согласно условий договора
  • оплатить в полном объеме штрафные санкции и пени, в случае несоблюдения условий договора овердрафта
  • уведомить банк об утере карты
  • уведомлять банк об изменениях финансового положения (особенно в сторону уменьшения).
  • Клиент имеет право на получение новой карты взамен утерянной или поврежденной. Также клиент имеет право: требовать и получать от банка письменное разъяснение спорных вопросов, пользоваться консультациями банковских экспертов, запрашивать у банка изменения лимита кредитования в связи с изменением финансового состояния.

    В договоре овердрафта также оговариваются условия предоставления кредитных средств: срок, процентная ставка, штрафные санкции, пени при непогашении и прочие условия. Подписывая договор, клиент тем самым подтверждает факт согласия с условиями овердрафта и что ему понятны все пункты договора. Также клиент обязуется исполнять свои кредитные обязательства в полном объеме. Банк в свою очередь подтверждает свое решение предоставить определенную сумму и на оговоренных условиях.

    Овердрафт это простой, быстрый и удобный способ получения денежных средств на краткосрочный период.

    Оценка: 0.0 / 0

    Договор овердрафта

    Договор овердрафта - это договор, согласно с условиями которого, между банком и клиентом используется особая схема краткосрочного кредитования, которая возможная при условии, что у заёмщика наличествует расчётный счёт в банке.

    Обычно, имея в виду овердрафт, понимают разрешённый овердрафт, когда кредитор дал свое согласие на его осуществление, путем подписания договора. Смысл разрешённого овердрафта заключается в том, что, переводя или снимая деньги, заёмщик, согласен с договором, заключенным с кредитором, может использовать большую сумму финансовых средств, чем имеется на текущее время на его расчетном счёте, то есть, приобрести минусовый баланс (перерасход), а в последствии погашать его за счет поступающих на счет средств.

    Деньги, которые сняты сверх наличествующих и называют овердрафтом. Именно на сумму этих финансовых средств начисляют проценты по кредиту. В договоре обязательно указывается, какой вид овердрафта используется:

  • - овердрафт авансом (его применяют с целью привлечения клиентов в банк)
  • - овердрафт под инкассацию (когда основная часть поступлений средств на счёт исходит от самого заёмщика)
  • - технический овердрафт (кредит, который предоставляется под оформленные за счёт заёмщика платежи).
  • На подписание договора овердрафта многие клиенты идут потому, что таким образом получают стабильную возможность брать ничем не ограниченный количество раз нужную сумму денег (в пределах лимита) и автоматически пополнять счёт, погашая задолженность по кредиту без лишней волокиты. Это значит, что как только деньги, которые клиент взял в долг, возвращены и выплачены проценты за пользование ими (хотя бы частично), можно снова брать кредит.

    Овердрафт привлекателен и тем, что согласно с договором определенный процент начисляется только на фактическую сумму минусового баланса, и при его уменьшении плата за пользование финансовыми средствами также уменьшается. Этот вид кредита обычно не предусматривает залога, достаточно поручительства заёмщика.

    Для организаций и предпринимателей подписание договора овердрафта временами просто необходимо для того, чтобы избежать задержек в обороте денег, чтобы платежи производились независимо от поступлений на счёт. Юридические лица для того чтобы оформить договор овердрафта должны обратиться в банк с заявлением, представив документы с информацией о своём денежном обороте, а также данные об организации, которая подтверждена документально.

    Для физических лиц оформление договора овердрафта существенно проще, что делает данный вид кредитования привлекательным. Следует отметить, что в последние годы овердрафт приобретает большую популярность у заёмщиков-владельцев пластиковых карт и физических лиц, для этого они должны только подписать с банком договор овердрафта . оформление которого занимает не больше 3 дней.

    Источники:law-clinic.net, www.kredituemall.ru, pocreditu.ru

    Следующие в разделе:

    23 декабря 2017 года

    konsultatsiya.bfmac.com


    Смотрите также