Штраф за ипотеку


Какие бывают штрафы по ипотеке?

Ни для кого не секрет, что получить ипотечный кредит довольно трудно. Его оформляют на большие суммы и длительный период под залог имущества. В основном в качестве залога выступает квартира, в которой проживает заемщик...

При отсутствии возможности погашать долг, банковское учреждение вправе забрать залоговое имущество. Стоимость жилья в России просто огромная, а погасить ипотеку из-за завышенных процентных ставок могут немногие.

штрафы по ипотеке

При подписании кредитного договора, вы соглашаетесь с условиями финансовой организации, которые на длительное будущее определяют ваше с ней отношения и образ жизни. Поэтому документ следует внимательно изучить перед подписанием и уточнить все непонятные моменты.

Качественную информацию в банковской организации получить сейчас довольно трудно. Каждый сотрудник банка заинтересован в оформлении кредита и выполнения плана, от которого очень сильно зависит размер его заработной платы.

В результате о недостатках и нюансах кредитного договора часто умалчивают. Кроме того, отказывая в кредите, финансовые организации не объясняют причины такого решения. В результате, потенциальный заемщик не имеет понятия, что ему нужно исправить для получения займа в будущем.

Поэтому при возникновении проблем с оформлением стоит обращаться к кредитным брокерам, которые помогут оформить заем на выгодных условиях. Как правило, специалисты посреднических организаций постоянно следят за изменениями на рынке и условиями банковских продуктов.

Штрафы и пени по ипотечным кредитам

При самостоятельном оформлении ипотеки следует изучить причины, по которым кредитная организация может начислить штрафы. Многие потенциальные клиенты игнорируют такую информацию, считая, что смогут избежать даже незначительных просрочек. Но ипотека оформляется на длительный период, и в жизни могут случиться разные непредвиденные обстоятельства.

Прослеживается интересная зависимость: чем дольше человек выплачивает заем, тем менее дисциплинированным он со временем становится. Он привыкает к своему статусу должника и перестает серьезно относиться к своим обязательствам по своевременному погашению ежемесячных платежей.

О банковских штрафах лучше знать заранее. По ипотеке они будут больше, нежели по потребительскому кредиту. К штрафам за просроченные платежи будут начисляться пени за каждый просроченный день обязательств. Как правило, пени устанавливаются в размере 1% за каждый день.

При превышении просрочки установленных сроков ее размер повышается до 2% за день. Некоторые банковские организации сразу устанавливают размер штрафа 3-4% за каждый просроченный день. Поэтому стоит искать лояльный по отношению к клиентам банк.

Все штрафы и пени оплачиваются в первую очередь. То есть при внесении суммы, с нее сначала списывается сумма штрафов, а потом сумма ежемесячного платежа. Внося сумму, меньше требуемой, клиент все равно остается должен банку, и штрафы и пени начисляются снова.

Банк может продлить срок действующего кредитного договора, если заемщик не укладывается в поставленный срок, но повысив при этом процентную ставку.

Кредитные договора, в основном, защищают интересы финансовой организации. И если при нарушении его условий банком, клиент защитит свои интересы в суде, то при нарушении условий клиентом, банк попросту увеличит сумму долга.

Достаточно часто случается, что сумма штрафов превышает сумму кредита, хотя это незаконно. Свои права заемщик может отстоять только в суде.

При возникновении финансовых трудностей, не стоит затягивать с обращением в банк. Получить реструктуризацию долга сложно, но возможно при условии, что кредитор еще не начислил штраф.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Просрочка по ипотеке: что делать, последствия

Ипотечное кредитование характеризуется длительными сроками и крупными суммами долговых обязательств. При этом, как правило, даже ежемесячный платеж составляет значительную долю бюджета заемщика, особенно в первые годы обслуживания долга. Жесткие условия ипотеки заставляют быть предельно внимательным в части своевременного погашения обязательных платежей. Несмотря на то, что ни один банк при первой же просрочке не прибегнет к радикальным мерам, само по себе накопление задолженности увеличивает и без того непростое финансовое бремя.

Сегодня мы поговорим о том, что делать, если у вас появилась просрочка по ипотечному кредиту, а также расскажем о возможных последствиях в данной ситуации.

Что делать, если образовалась просрочка

Образование просрочки по ипотеке, если, конечно, она не допускается целенаправленно, бывает обычно связано с возникшими финансовыми проблемами. Потеря работы, утрата трудоспособности, существенное снижение заработной платы или в целом уровня доходов – основные причины этих проблем.

Видя очевидную неспособность к погашению ежемесячного платежа в полном объеме или частично, заемщики поступают по-разному:

  1. Начинают игнорировать проблемную ситуацию, не отвечают на звонки из банка – проще говоря, пускают процесс на самотёк.
  2. Стараются конструктивно вести разговор с банком, объяснить возникшую просрочку обоснованной причиной.

Первый подход ничего хорошего не сулит. Понимая игнорирование клиентом проблемы, банк, скорее всего, не будет вырабатывать какие-либо меры по реструктуризации долга. Нельзя исключить и тот факт, что очень скоро в суд будет направлено исковое заявление. Одновременно будет решаться и вопрос об обращении залога (недвижимости) в счет погашения задолженности.

Второй вариант подхода к урегулированию проблемной ситуации с просрочкой предполагает:

  1. Незамедлительное уведомление банка о возникших финансовых проблемах.
  2. Продолжение погашения кредита в доступной для вашего бюджета сумме. Даже если она будет намного меньше ежемесячного платежа, сам факт того, что вы не отказываетесь от исполнения своих обязательств послужит для банка сигналом не предпринимать слишком жестких мер до выяснения всех обстоятельств.
  3. Конструктивное общение с банком, лучше – личное. Если проблема серьезна, необходимо прийти в банк и обсудить ситуацию, написать заявление с просьбой о реструктуризации долга и дождаться решения. Плюсом будет представление документов, объясняющих и подтверждающих причину финансовых проблем.
  4. При наличии оснований – обращение в страховую компанию для решения вопроса о компенсации убытков.

Если трудности носят краткосрочный характер, просрочка невелика по сумме или количеству пропущенных платежей, можно попытаться договориться с банком об отсрочке платежа, по крайней мере, в части основного долга, продолжая гасить проценты. Если проблемы неочевидны по своей продолжительности, накопилась серьезная просрочка – нужно решать вопрос о реструктуризации долга. Как правило, по ипотеке реструктуризация осуществляется в индивидуальном порядке. Банк самостоятельно продумывает и согласовывает с клиентов варианты урегулирования проблемы исходя из обстоятельств дела.

Чего ждать при просрочке: возможные последствия

У каждого банка есть свой порядок действий по работе с просроченными и проблемными задолженностями по ипотеке. Обычно этими вопросами занимается служба безопасности, служба по работе с такими кредитами или иное специальное подразделение банка.

Стандартными процедурами являются:

  1. Напоминание о задолженности в виде звонков, СМС и иных средств коммуникации. Это может продолжаться примерно неделю-месяц.
  2. Начисление штрафных санкций в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.
  3. Приглашение клиента на переговоры и обсуждение ситуации. Применяется, только если заемщик идет на контакт и готов к диалогу либо направил в банк официальное заявление о применении мер реструктуризации, в том числе об отсрочке или рассрочке платежей.
  4. Подача в суд иска с требованием о взыскании задолженности.
  5. Обращение взыскания на залоговую недвижимость.

Учитывая текущие непростые финансово-экономические условия в стране, банки в большинстве своем готовы идти на реструктуризацию задолженности по ипотечным кредитам. Но для формирования тех или иных условий реструктуризации ситуация с проблемной задолженностью будет досконально проанализирована. Рассчитывать на то, что все получится так, как хочется заемщику, не стоит. Будет так, как банк посчитает для себя выгодным или приемлемым в сложившихся обстоятельствах.

При условии, что просрочка небольшая или заемщик гасит ежемесячные платежи хотя бы частично, вероятность того, что банк обратится в суд минимальна. Как правило, без выяснения причин нарушений кредитного договора судебный процесс не инициируется, как и не ставится вопрос об обращении взыскания на ипотечную недвижимость.

В свете изменений, внесенных в законодательство летом 2016 года, согласно которым теперь допускается внесудебный порядок взыскания долгов по кредитам на основании исполнительной надписи нотариуса, важно отметить, что этот порядок к ипотеке неприменим, за исключением случаев нотариального удостоверения кредитного договора, чего на практике не бывает. Применительно к жилищной ипотеке все остается как и ранее, что обусловлено исключительно судебным правом рассматривать вопросы об обращении взыскания на жилую недвижимость, находящуюся в собственности заемщика.

В целом же просрочка по кредиту сама по себе является достаточным основанием для направления банком иска в суд в целях обращения взыскания на состоящую в залоге недвижимость. Поэтому следует в любом случае внимательно и ответственно подходить к ситуации образования просрочки, особенно если стоит цель не потерять ипотечную недвижимость. В этом аспекте следует учитывать немаловажное обстоятельство. Зная о том, что кредит обеспечен и стоимость обеспечения покрывает долговые обязательства заемщика, банк может сознательно идти на некоторую задержку с обращением в суд. В результате накапливается не только просрочка по кредиту, но и сумма штрафных санкций, которая будет включена в общие исковые требования, что увеличит объем последствий для заемщика.

Несколько иначе выглядят ситуации, при которых заемщик готов пойти на утрату залога или планирует получить разницу между суммой от реализации залога и размером взыскания. Бывают и такие обстоятельства, особенно когда очевидна невозможность расплатиться по долгам. Чтобы минимизировать для себя негативные последствия, можно пойти на соглашение с банком о реализации залога без судебного решения. Но этот вопрос решается строго индивидуально и, разумеется, в рамках переговоров с банком.

Для большинства заемщиков идеальный вариант разрешения проблемной ситуации – это все-таки реструктуризация задолженности по ипотеке, несмотря на то, что совокупная долговая нагрузка по кредиту при этом увеличится.

Реструктуризация кредита может оказаться и наиболее выгодным вариантом, если стоимость залога не покрывает всю задолженность. Иногда так бывает, если на рынке произошли серьезные изменения и цена на определенную недвижимость упала по сравнению с оценкой при заключении договора ипотеки. Без реструктуризации в этом случае можно будет не только потерять недвижимость, но и остаться должным банку энную сумму.

 

law03.ru

Штрафных санкций по ипотеке со стороны банка?

Жизнь — это штука непредсказуемая, и мы не можем каждый раз предугадать, что нас ждет завтра и что с нами случится уже завтра, также мы не можем со 100% расчетом оценить свои финансовые возможности в перспективе. Поэтому получение ипотечного кредита становится хорошей помощью в решении жилищного вопроса, но нередко приводит к возникновению кредитных проступков и штрафных санкций по ипотеке. И по этой причине, перед тем как брать кредит, с предельной точностью нужно рассчитать свои возможности.

Какие штрафные санкции по ипотеке могут применить банки?

В любом кредитном договоре банками предусмотрен раздел о штрафных санкциях, в случае нарушения ипотечного соглашения или в случае просрочки платежей по займу. Нарушением условий ипотечного договора финансовые учреждения считают несвоевременную оплату ежемесячных платежей, внесение заемщиком неполной суммы ежемесячного платежа, неуплату фиксированных в договоре комиссий по кредиту и нецелевое использование заемных денежных средств.

Также разделяют несколько видов штрафных санкций по ипотечному займу: ежедневное начисление пени за просрочку платежа, увеличение процентной ставки по кредиту в качестве санкций и начисление пени по случаю просрочки. Кредитная организация может потребовать от заемщика досрочно погасить кредит в случае нарушений условий договора, даже после назначения любого из вышеперечисленных штрафов.

Как заемщику ипотеки избежать штрафных санкций?

Чтобы избежать штрафных санкций со стороны банка, заемщик должен быть предусмотрительным и внимательным еще на этапе подписания договора ипотеки, тщательно ознакомившись с каждым его пунктом. Отдельное внимание стоит уделить пунктам, касающихся штрафных мер банка. А лучше всего перед подписанием любых документов показать их копию юристу. Кроме того, необходимо запомнить несколько простых правил:

  • Уточнить дату списания долга/платежа. «Дата внесения платежа» и «дата списывания денег» в счет погашения ипотечного займа — это совершенно разные понятия. Чтобы деньги поступили на счет погашения, требуется несколько дней. Нужно учитывать вероятность подобных задержек
  • Своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Ежемесячные платежи по жилищному займу подлежат оплате в платежный период (день) в соответствии с условиями кредитного договора. По прошествии даты платежа либо последнего дня платежного периода с заемщика взимается пеня
  • Своевременно оплачивать ежегодные страховые взносы. Договор страхования залоговой недвижимости является обязательным и предусматривает защиту от рисков повреждения приобретаемой квартиры. Несвоевременная оплата ежегодных страховых взносов приводит к потере этой защиты и штрафным санкциям со стороны кредитора
  • Осуществление досрочного погашения. Если в соответствии с условиями кредитного договора заемщику разрешено досрочное погашение кредита, то уведомить банк нужно не позднее, чем за 10 дней до платежного периода (дня), предоставив соответствующее заявление. Однако в некоторых банках за досрочное погашение с заемщика взымается комиссия
  • Своевременно информировать банк о существенных изменениях. Для своевременной и оперативной связи с банком, заемщик должен в письменном виде уведомлять банк об изменении контактных телефонов, адреса, места жительства или места работы. Также рекомендуется извещать финансовое учреждение о смене паспорта, изменении семейного положения, о предстоящих длительных отъездах
  • Предварительно согласовывать с банком намерение произвести любые действия с приобретенной по ипотеке квартирой. Для этого клиенту необходимо направлять в кредитную организацию соответствующие запросы и заявления
  • Если возникнут «форс-мажорные» ситуации, предупредите кредитного инспектора. Лучше во время оповестить банк, чем платить штрафы.

Также специалисты настоятельно рекомендуют сохранять все выписки по счетам, в случае судебного разбирательства подтверждения платежей будут очень кстати.

Можно ли избежать штрафных санкций по ипотечному кредиту?

Если штрафные санкции уже применены

К сожалению, от всех неприятностей застраховаться невозможно. Поэтому о возникновении форс-мажорной ситуации необходимо подумать заранее, чтобы четко представлять свои права и обязанности, которые определяются ипотечным договором. Как бы там ни было, если заемщик попал в затруднительное положение и ему уже начислены штрафы, то стоит обратить в банк, чтобы найти выход из сложившейся ситуации совместными усилиями. Попытка проигнорировать обращения кредитора или уйти от ответственности будут иметь самые тяжелые последствия.

Итак, если остаток задолженности по жилищному кредиту составляет не слишком большую сумму, вполне возможно, что финансовое учреждение не сразу перейдет к активным действиям. За это время заемщик может успеть поправить сложившееся положение и будет готов выплатить все начисленные пени и штрафы. Однако нередко в таких случаях оказывается, что штрафные санкции составляют сумму, превышающую размер самого долга в несколько раз.

В таком случае заемщику имеет смысл попробовать договориться с кредитором о снижении суммы штрафа на том основании, что размер санкций несоразмерен причиненному кредитной организации ущербу. Можно ли убедить в этом банк, если размер штрафных санкций четко прописан в кредитном договоре, свое согласие со всеми условиями которого заемщик подтвердил своей подписью?

Вполне возможно, поскольку в соответствии с Гражданским кодексом РФ, неустойка (пени, штрафы) должна быть соразмерна причиненному ущербу. И если банк попытается взыскать долг по ипотеке и сумму штрафа через суд, то заемщик может добиться уменьшения размера неустойки до разумных пределов. Часто суды в России встают на сторону заемщика в этой ситуации, и банкам об этом хорошо известно, поэтому требовать чрезмерно большой штраф не в интересах финансового учреждения.

Однако заемщику ипотеки необходимо помнить, что в случае с залоговыми кредитами кредитная организация имеет полное право отсудить заложенное недвижимое имущество и реализовать его. Таким образом, штрафные санкции по ипотеке — это вполне реальная угроза, которая может стать причиной потери ипотечного жилья. Поэтому нужно любыми способами стараться избежать штрафных санкций от банка.

moezhile.ru

Просрочка платежа по ипотеке - чем грозит? Штрафы и пени за просрочку.

Рядовому заемщику ежемесячный платёж по ипотеке может здорово бить по карману. Хорошо, если рабочее место стабильное и выплата заработной платы не задерживается, а если возникли серьёзные проблемы со здоровьем или грозит увольнение?

В таком случае простой ответственности и пунктуальности по отношению к внесению ежемесячного платежа будет недостаточно.

Просрочка платежа по ипотеке возникает не только из-за халатности заемщика, но и по ряду других, иногда даже независящих от него причин:

  • снижение дохода или потеря места работы;
  • потеря трудоспособности вследствие несчастного случая или болезни;
  • развитие серьёзной болезни у родственника или члена семьи заемщика;
  • рождение ребенка и тем самым резкий рост расходов, в результате чего супруга лишается места работы на время декретного отпуска и общий семейных доход уменьшается;
  • необходимость срочно ремонтировать жилье, находящееся в аварийном состоянии и другие моменты, требующие срочных денежных вливаний;
  • скачки курса валют, особенно если кредит был взят не в национальной валюте.

Все это становится причиной невыплаты ежемесячного взноса или оплаты его с небольшой задержкой. Мы расскажем, чем грозит просрочка платежей по ипотеке и какие санкции обычно применяют банки к нерадивым заемщикам.

Содержание статьи

Если просрочка незначительная и не повторяется

Меры наказания банком будут выбираться исходя из того, насколько систематично нарушение и какова длительность просрочки.

Если это всего 3-5 дней, то в качестве наказания заёмщика ожидает небольшая пеня в среднем от 0,1% до 1% от суммы, иногда банки могут ограничиться звонком-напоминанием о том, что в случае дельнейшей просрочки клиента ожидает штраф.

Небольшие просрочки такого плана могут наблюдаться не только по причине халатности заемщика, но потому что платеж немного задержался или возникла какая-то ошибка.

В любом случае это не способно испортить кредитную историю человека, но если ситуация будет повторяться регулярно, то и штрафы придется платить всегда.

Поэтому так важно заранее распланировать свое время и не откладывать внесение ипотечного платежа на последний день.

Полезная статья: Как открыть вклад на ребенка?

Просрочки в пару недель-месяцев

Проступок гораздо более серьезный, пеня за просрочку будет капать дольше, что еще сильнее ударит по карману заемщика. В таком случае банк намного активней будет напоминать должнику о необходимости расплатиться, помимо звонков на контактный номер телефона будут поступать также и письма, звонить будут родственникам и близким.

Просрочка в месяц и более неизменно отразится в кредитной истории заемщика, что в будущем может сильно испортить его репутацию. Пеня начисляется до тех пор, пока заемщик полностью не расплатится со своими кредитными обязательствами.

Если заемщик понимает, что дело близится к такому сценарию развития событий, необходимо заранее обратиться в банк и обрисовать ситуацию. Вполне возможно, что кредитор готов пойти навстречу и дать небольшую отсрочку в виде кредитных каникул, во время которых выплачивать нужно будет только проценты.

Другой вариант – реструктуризация задолженности, в рамках которой с клиентом заключается новый договор, в котором меняется процентная ставка, срок кредита или график выплат.

В любом случае игнорировать звонки из банка не стоит и нужно как можно раньше уведомить кредитора о своих проблемах. Существует несколько видов штрафов, которые могут быть применены к человеку, игнорирующему необходимость внесения ежемесячного ипотечного платежа:

  1. пеня как процент от текущей суммы долга, которая начисляется в фиксированном размере за каждый день просрочки;
  2. фиксированная ставка пени, которая каждым банком определяется индивидуально и взимается в денежном эквиваленте;
  3. фиксированная сумма пени с нарастающим итогом.

Обычно эти наказания применяются в каждом банке в соответствии с их политикой, в любом случае даже небольшие просрочки всегда отслеживаются, поэтому скрыть их не получится.

Значительные просрочки ведут к судебным разбирательствам

Штрафы за просрочку в таком случае стремительно увеличивают сумму задолженности в геометрической прогрессии. Если же помимо накопленного долга заемщик не будет общаться с представителями банка, то скорее всего он может остаться без жилья.

В попытках договориться на дом к заемщику могут приехать коллекторы, которые еще раз напомнят о необходимости расплатиться и могут предложить вариант с реструктуризацией кредита.

Это последний шанс клиента уладить все вопросы с кредитором, после которых обычно тот подает исковое заявление в суд.

Судебная практика такова, что большая часть исков удовлетворяется и банк получает возможность продавать жилье с аукциона, чтобы получить обратно сумму долга.

На плечи заёмщика в таком случае также ложится необходимость расплатиться с процентами и судебными издержками (обычно около 7% от взыскиваемой суммы).

Судебное разбирательство может закончиться предложением погасить оставшуюся задолженность вместе с процентами и пеню или же квартира будет продана с аукциона.

На продажу также может быть выставлено залоговое имущество человека, если тот не спешит решать вопрос с кредитными обязательствами. Банк заинтересован в возврате себе средств без каких-либо задержек, если сам клиент не стал просить помощи и писать заявление на реструктуризацию.

Что в итоге?

Каждый заёмщик может в своем ипотечном договоре найти размер пени и штрафов, которые будет обязан оплатить, если возникнет просрочка по платежам.

В среднем пеня может достигать 1% от просроченной суммы, что ввиду большого размера ежемесячного взноса может оказаться весьма существенно.

Если же появились причины задержки, то нужно:

  1. не игнорировать звонки банка;
  2. попытаться самим связаться с кредитором и обрисовать свою тяжелую ситуацию.

Но никак не стоит прятаться, ведь в таком случае банк вправе применить все описанные в вашем договоре санкции, а они являются совершенно законными!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-80-69 (Москва) +7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

bankiweb.ru

Что будет, если вовремя не платить страховку по ипотеке?

Подписывая договор ипотечного кредитования, заёмщик получает не только новую жилплощадь, но и финансовые обязательства на многие годы вперёд. Поскольку предмет ипотеки находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремится обезопасить себя от всевозможных рисков. В статье 31 ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании недвижимости. Соответственно, стоимость кредита увеличивается. Многих заёмщиков волнует вопрос – можно ли не платить страховку по ипотеке. Рассмотрим всевозможные последствия такого действия.

Страхование от невыплаты по ипотеке

С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:

  • ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
  • утраты работоспособности вследствие приобретённой инвалидности I или II группы;
  • утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).

При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объёме.

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке!

Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов. А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором.

Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год?

Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи. Это очень удобно для клиента, поскольку нет необходимости переоформлять страховку каждый год, достаточно всего лишь оплатить очередной взнос, указанным страховщиком способом.

Страхование ипотеки – это гарант сохранности залогового имущества для банковской организации. Необходимость его страхования прописывается в кредитном договоре. Подписывая документ, клиент подтверждает, что с условиями договора он ознакомлен и согласен. Поэтому необходимо соблюдать условия соглашения и вовремя оплачивать страховку!

Что будет при неуплате очередного платежа?

В последнее время, на форумах в интернете можно найти множество историй о том, как получатель кредита намеренно не оплачивал страховку и не получал никаких санкций взамен. Доверять таким источникам не следует. Даже если такая ситуация действительно случилась в реальности, скорее всего, произошла ошибка, которая может обнаружиться в любой момент.

Случается так, что человек просто забыл вовремя оплатить страховку по ипотеке, в таком случае необходимо как можно скорее связаться с сотрудниками банка для пояснения ситуации и погасить задолженность.

При приближении срока платежа, страховщики обычно уведомляют клиента о необходимости уплаты очередного взноса. Если денежные средства не поступают на счёт страховщика в указанный срок, сведения о неплательщике передаются в банк. Кредитор, в свою очередь, может применить штрафные санкции, например, повысить процентную ставку или начислить пеню за просрочку.

Если в течение месяца от указанной даты платежа, оплата не поступит в страховую компанию, кредитные менеджеры попытаются связаться с клиентом и лицами, указанными в договоре, посредством звонков и СМС-сообщений. Не добившись результата, сотрудники банка могут пойти на более серьёзные меры и, спустя полгода, передать дело в суд с требованием полного погашения займа досрочно.

В редких случаях банк может продать долг коллекторскому агентству. Методы работы этих служб нередко освящались прессой в последнее время, так как зачастую, переходили все границы дозволенного.

Последствия систематической неуплаты

В зависимости от выбранного банка-кедитора, последствия систематической неоплаты страховки могут различаться. Рассмотрим более подробно, что произойдёт, если человек просрочит страховку по ипотеке в одном из крупных финансовых учреждений, например, Сбербанке.

Требования досрочной оплаты ипотеки

Банк может потребовать выплатить оставшуюся сумму досрочно и в полном объёме, путём обращения в суд. Исковое заявление будет удовлетворено, если в кредитном соглашении присутствует соответствующий пункт. Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своём экземпляре договора.

Увеличение процентной ставки

Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу. Вырасти показатель, может от 5 до 20%. Что существенно увеличит стоимость ипотеки. Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится.

Начисление пени

Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнёт «капать» начиная с первого дня просрочки. Размер её в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа.

Взыскание страховки через суд

Согласно статье 310 ГК РФ, заёмщик не имеет права отказываться от своих долговых обязательств. Поэтому, учитывая законодательные нормы и условия кредитного договора, суд примет сторону финансового учреждения. Ответчик будет вынужден выплатить долг, начисленные штрафы и пеню, а также возместить истцу судебные расходы.

Сокращение суммы страхового платежа

Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно. Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

  1. Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.
  2. Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями. Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров. Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.
  3. Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой. Кредитор должен пойти навстречу, если это не противоречит условиям договора.

Если стоимость страховки была включена в тело кредита, можно вернуть часть денег за оставшийся срок при досрочном погашении займа. Для этого нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате части страховой премии.

Вопросы и ответы

Можно ли не платить страховку по ипотеке в Сбербанке каждый год?

Нет, в Сбербанке необходимо вносить взносы за страховку по ипотеке ежегодно. При этом у финансовой организации более 30 аккредитованных партнёров. Поэтому возможно изначально выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями.

Плачу ипотеку 4 года, за 5 год забыл застраховать квартиру, что делать?

Прежде всего, Вам необходимо как можно быстрее продлить страховку. Штрафные санкции различны у каждого банка и применяются в соответствии с условиями кредитного договора, обычно это увеличение процентной ставки или установление пени. Поэтому, в первую очередь, ознакомьтесь с соответствующим пунктом кредитного соглашения. Также для урегулирования возникшей ситуации, рекомендуется связаться с сотрудником банка.

Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?

Неуплата страховки по ипотеке может повлечь за собой: требование полного, досрочного погашения займа; увеличение процентной ставки; штраф и начисление неустойки; взыскание задолженности через суд. Какие именно санкции применяются Вашим банком, можно узнать, ознакомившись с условиями кредитного договора.

Главная Страхование

Комментарии (0)

ipoteka.finance


Смотрите также